Обязан ли работодатель оплачивать услугу банка по обслуживанию зарплатной карты работника? Кто оплачивает обслуживание зарплатной карты Кто должен оплачивать обслуживание зарплатной банковской карты

Зарплатная карточка Сбербанка - перспективный и взаимовыгодный банковский продукт, программа сотрудничества банка со структурами-работодателями. В рамках проекта предполагается эмиссия и обслуживание пластиковых носителей на специальных условиях для работников предприятий.

Преимущества подобного партнерства отмечают не только держатели карточек, но и руководители структур, бухгалтера. Так что же дает участие в зарплатном проекте, на каких условиях выдается зарплатная карта Сбербанка, ответим на актуальные вопросы.

Что такое зарплатная карта

Карточки Сбербанка для зачисления заработных плат ничем не отличаются от традиционных дебетовых носителей. Эмитируются банком под брендами международных платежных систем Visa, MasterCard, или отечественной платёжной системой МИР.

Функционал пластиковых носителей позволяет снять наличные деньги, оплатить оффлайн-покупки в торговой сети, рассчитаться за товары онлайн. С помощью пластика клиент перечислит оплату за всевозможные услуги, пополнит счет, выполнит денежный перевод контрагентам в системе Сбербанка, а также через другие банковские учреждения. Может участвовать в благотворительности, «Спасибо» и «бонусная миля».

Обслуживание пластика происходит на льготных условиях. Благодаря действующим договоренностям между Сбербанком и предприятием, клиент освобождается от уплаты годовой комиссии, бесплатно пользуется предусмотренными функциями.

Носитель не ограничивает возможностей и привилегий, предусмотренных банком и платежными системами.

• экстренное снятие наличности по паспорту, в случае утери пластика, ПИН-кода;
• круглосуточная поддержка и решение проблемных вопросов через колл-центр в любой точке мира;
• для премиальных видов носителей - VIP-обслуживание в залах аэропортов, отелях, торговых салонах, гарантия защиты покупок.

Для учреждений бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий участие в проекте является обязательным; служащие используют дебетовые .

Зарплатный проект Сбербанка

Для хозяйствующего субъекта работа с наличными деньгами сопряжена с организационными проблемами, которые обостряются при выплате зарплаты работникам. Компания может обладать сложной структурой, когда головной офис расположен в промышленном центре, а линейные подразделения - далеко в глубинке.

Избежать существенных расходов и формальностей помогает специальный проект Сбербанка, предполагающий эмиссию пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий. Давайте посмотрим, что дает участие в проекте каждой из сторон.

Для сотрудников

Преимущества участия в проекте Сбербанка для работников бесспорны:

• зачисление дохода на счет происходит в течение полутора часов с момента перечисления средств предприятием-работодателем банку;
• возможность открытия дополнительных карточных носителей членам семьи;
• бесплатное годовое обслуживание основного пластика, и на льготных условиях - дополнительного;
• без комиссии проводится снятие наличных в пределах установленного лимита;
• возможность пополнения счета и карты любым способом, открывать Сберегательный счет и овердрафт-кредит на приемлемых условиях;
• доступность управления и контроля через мобильное или онлайн-приложения, получение выписок со счета.

Держатель зарплатной карты становится желанным клиентом банка - ипотечного, авто-, потребительского. Таким клиентам банк оформляет предодобренные кредитки на специальных условиях, с заранее установленным лимитом.

Для компаний и руководителей

Несомненны выгоды зарплатной программы банка и для хозяйствующих структур. Существенно снижаются расходы:

• на обустройстве кассовых помещений;
• организации безопасности и сохранности денег при доставке и хранении;
• уплате комиссии при обналичивании;
• на содержании штата кассиров и бухгалтеров-ревизоров;
• возможность интеграции бухгалтерских программ предприятия с автоматизированной обработкой данных банка;
• выполняются требования законодательства по своевременной выплате заработной платы даже на удаленных подразделениях;
• первичная эмиссия карт, перевыпуск по сроку проводятся бесплатно.

При большой численности получателей зарплат, предприятие может обратиться в банк с предложением об установке на территории банкоматов Сбербанка.

Если руководство компании часто бывает в зарубежных поездках, для получения заработной платы можно оформить карты более высоких классов, с индивидуальным дизайном. Карточный носитель может содержать логотип компании, выполняться в соответствующей цветовой гамме.

Преимущества и недостатки

Достоинства зарплатной программы отмечены. Но есть и «минусы». Для предприятия возрастают расходы на оплату банковских услуг. При большой численности работающих, сумма может быть ощутимой.

Для работников также есть определенные недостатки. Прежде всего, отсутствует свобода выбора банка. Особенно, это касается бюджетников, военнослужащих, которым оформляют пластиковые МИР Сбербанка.

Если сотрудник решил уволиться, он перестает быть участником проекта, а карточка становится обычной дебетовой, обслуживаемой банком на общих основаниях, по которой будет взиматься годовая комиссия.

Условия предоставления

Для получения зарплатной карты необходимо выполнить ряд условий. Касаются они, в первую очередь, предприятия-работодателя. Регистрация для участия в проекте проводится следующим образом:

• ответственный сотрудник предприятия на сайте или в отделении, где обслуживаются юридические лица, оставляет заявку;
• через некоторое время банк приглашает для уточнения условий сотрудничества;
• юридическому лицу открывается расчетный счет и предприятие со Сбербанком подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание;
• проводится установка программы удаленного доступа, формируются электронные «ключи»;
• заключают договор на зарплатное обслуживание.

Стать участником программы и оформить зарплатные карты Сбербанка работникам может любое предприятие, индивидуальный предприниматель, с фондом оплаты труда свыше 5 млн руб.

Каждый из сотрудников заполняет заявку-анкету на получение карточки, с указанием класса. Заявления передаются в банк; на их основе проводится первичная эмиссия носителей. Готовые карточки и ПИН-конверты работники получают, как правило, в бухгалтерии предприятия.

Как получить зарплатную карту физическому лицу

Случается так, что работник оформляется на работу в компанию, которая уже сотрудничает по зарплатному проекту. Тогда открытие карточки происходит индивидуально.

Для этого, самостоятельно подается заявка:

• в электронной форме;
• на бумажном носителе в отделении, где обслуживается предприятие.

К заявлению прилагается копия личного паспорта. Данные оформленного карточного счета и носителя держатель передает в бухгалтерию. Информация о новом получателе заработной платы, его лицевом счёте включаются в электронный реестр при перечислении зарплаты.

Можно ли заказать через интернет?

Если новый сотрудник вступает в трудовые отношения с предприятием-участником зарплатного проекта, он может заказать зарплатную карту Сбербанка через интернет.

Открытие карты проводится подачей онлайн-заявки, находящейся на официальном сайте банка. Поскольку открывается дебетовая карта, рассмотрение заявлений «зарплатников» происходит быстро.

Сколько времени изготавливается и идет до пользователя

Стандартное дебетовой пластиковой карты составляет 10-14 дней. Для носителя с индивидуальным дизайном срок выпуска продлевается еще на 5 дней.

При коллективном заказе, эмиссия бывает продолжительной и зависит от численности работников. Кроме того, некоторый период займет ожидание доставки, особенно для отдаленных регионов России.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатные карты Сбербанка для физических лиц представим таблицей, по видам и классам:

Карты также возможны в качестве зарплатных. Но учтем: пластик будет неименным, что затруднит использование носителя в зарубежных поездках.

Сбербанк активно развивает проект отечественной системы МИР, эмитируя карты с разным уровнем привилегий. Карточки позволяют подключить бонусную программу «Спасибо», накопить «мили» для авиаперелетов, получить специальное обслуживание с премиальным пластиком, участвовать в благотворительных мероприятиях.

Сколько стоит получить

Зарплатный проект Сбербанка предусматривает бесплатную первичную эмиссию карт. По окончании срока действия носителей, производится бесплатный перевыпуск.

Стоимость обслуживания

Важным является то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка. Для сотрудника предприятия, участника проекта, услуга предоставляется бесплатно. Именно на этом моменте банк делает акцент, продвигая продукт. Но надо учесть, что комиссию банку возместит организация, где трудится держатель. Стоимость обслуживания для юр. лица обсуждается индивидуально, что будет отражено в договоре.

В таблице представлена информация о тарифах на обслуживание карточек, участвующих в зарплатном проекте банка:

Отметим, что дополнительные карты обслуживаются на платной основе; расходы несет клиент.

Как поменять карту?

Срок обращения карточки Сбербанка, в том числе зарплатной, три года. Банк отслеживает время действия носителей, и за два месяца до окончания планирует очередной перевыпуск, о чем клиент извещается по СМС индивидуально. Если заявления о закрытии карточного счета не поступило, носитель в положенный срок будет выпущен и передан на подразделение банка, где выдается лично держателю при предъявлении паспорта.

Клиент может потерять карточку или ПИН-код, поменять личные данные. Тогда перевыпуск носителей уровня «стандарт» производится за счет средств держателя; стоимость услуги составляет от 60 до 250 руб. Премиум-карты перевыпускаются бесплатно.

Что делать если, не пришла зарплата на карту?

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

• организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
• передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
• на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

Что делать с картой после увольнения с места работы?

После расторжения трудового соглашения, работник перестает быть участником зарплатного проекта предприятия. Но увольнение не прекращает действие договора на обслуживание карточного счета в Сбербанке, поэтому карточкой можно пользоваться в полной мере.

Но надо знать, что годовую комиссию банку и другие платные услуги придется оплачивать самостоятельно. Для уточнения сроков и правил расчетных операций обратитесь к операционному сотруднику.

Как закрыть зарплатную карту?

Закрытие зарплатной карточки производится в таком же порядке, как и любой банковской карты:

• обращаются с паспортом в отделение, где выпускался и обслуживался носитель с заявлением на закрытие счета;
• операционист проверит остаток; имеющиеся деньги выдают наличными или переводят на другой счет;
• сотрудник банка вносит необходимые изменения в базу. Прекращается начисление комиссионных за обслуживание, отключаются платные сервисы.

Носитель уничтожается в присутствии клиента разрезанием пластика.

Прочие важные моменты

Обращаем внимание, что владельцем карточки является Сбербанк, а не клиент. Чтобы в дальнейшем не возникало досадной задолженности, проблем с оформлением кредита, кредитной карты, закрывать дебетовый счет, сдавать носитель надо правильно.

Заключение

Несмотря на некоторые «минусы», зарплатная карта Сбербанка - успешный проект по популяризации банковских услуг, безналичных расчетов и привлечению новых клиентов.

Зарплатные карты Сбербанка - это специальные карточки, предназначенные для перечисления на них заработной платы от работодателя. Проанализировав то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка, получаем следующие данные:

Полезной информацией в этом случае является:

• Тарифы карт;
• Особенности зарплатных карт.

Наиболее популярными видами пластиковых карт являются:

• Стандартная Виза и МастерКарт. Пластик с высокой степенью защиты и практически не имеет ограничений в обслуживании. Дополнительно предоставляется возможность получения бонусов «Спасибо» (1% от суммы оплаты);
• Молодежная. Выдается лишь клиентам, не достигшим 25 лет. Имеет те же возможности, что и стандартные варианты, но стоимость годовая оплата составляет 150 рублей в год. Система защиты остается на высоком уровне;
• Аэрофлот. Известная акция от Аэрофлота, позволяющая за свои покупки получать «мили» от отечественной авиакомпании. Накопив определенное количество миль можно ими оплатить полет. Обслуживание обойдется в 450-900 руб за первый год и 450 руб за каждый последующий;
• МИР. Отечественная карта с наличием большого количества бонусов, в том числе на заправках, кафе и салонах красоты. Несмотря на то, что она была представлена совсем недавно, но уже получила широкую популярность за счет наличия социальных программ;
• Бесконтактная. Имеет те же свойства, что и обычная, но с нее можно в одно касание оплатить любую покупку. Дополнительно может подключена к функции NFC, предоставляется возможность использовать вместо пластика свой смартфон. Ее выпуска и стоимость годового обслуживания обойдется в 900 рублей.

Эти данные позволят понять то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка, но также следует разобрать и эти особенности.

Особенности зарплатных карт

Данный тип карт создаю работодатели по причине того, что для выплат заработной платы каждому сотруднику требуется оформлять платежки и совершать переводы. За все это необходимо оплачивать проценты за расчетно-кассовое оборудование.

Соответственно, если нужно выдавать деньги налом, то купюры покупаются у обслуживающего банка. Если же перевод идет на карту работника, то за этот перевод также выплачивается некоторая часть средств. В среднем данный процент составляет 1%, что падает на плечи работодателей.

Чтобы уменьшить траты создаются мини-счета фирмы, обслуживание которых ничего не стоит для фирмы. Однако, компании придется выдать зарплатные карты своим сотрудникам, за обслуживание которых при больших оборотах не нужно будет выплачивать средства. Для бухгалтерии достаточно передать одну платежку на перераспределение средств и все будет выполнено совершенно бесплатно.

Карта Сбербанка Мир и зарплатный проект позволяют бюджетникам и сотрудникам организаций любых форм собственности получать заработную плату на счет и использовать ее для расчетов онлайн.

Особенности и отзывы по карте Мир

Выбирая обслуживание зарплатной карты Мир в Сбербанке, клиент получает немало преимуществ. При выборе банка, который будет вести зарплатный проект, каждая компания основывается на его надежности, рейтинге, распространенности филиалов и банкоматов.

По данным критериям Сбербанк выступает одним из наиболее предпочтительных учреждений. Согласно отзывам, зарплатная карта Сбербанка имеет и некоторые минусы:

• Наличие очередей в отделениях;
• Медленное обслуживание;
• Некачественная консультация;
• Отставание по инновационным продуктам от конкурентов;
• Медленное внедрение технологий.

Основным плюсом перевода зарплаты на карту Мир бюджетники называют большое количество банкоматов Сбербанка и наличие отделений в любых городах и невыскоую стоимость годового обслуживания.

Зарплатный проект позволяет получить карту международного формата или национальной системы Мир. Многие клиенты предпочитают первый вариант, имея в виду их большую функциональность и возможности. Тем не менее, Мир по большинству пунктам совпадает с международными продуктами.

В отзывах пользователи отмечают единственное существенное отличие зарплатной карты Мир – отсутствие возможности использовать за границей.

Но если бюджетник, участник заплатного проекта, или иной клиент не планирует брать ее за границу или имеет для этого иной пластик, то такой вариант будет оптимальным вариантом.

В отзывах отмечают, что стоимость годового обслуживания имеет аналогичную международным соответствующего статуса (Classic, Standard). В большинстве случаев стоимость оплачивается работодателем, из-за чего зарплатная карта для сотрудника выступает бесплатной.

Преимущества для бюджетников

Зарплатная карта Мир Сбербанка предлагается всем бюджетникам, а также работникам любых организаций по зарплатному проекту. Пластик действует три года. Условия пользования выражены так:

• Валюта счета: национальная;
• Наличие электронного чипа;
• Подключение сервисов для дистанционного управления;
• Использование бонусной программы Спасибо;
• Разумную стоимость годового обслуживания.

Зарплатная карта МИР Сбербанка для бюджетников и иных пользователей предоставляет такие возможности владельцу:

• Оплата в розничных точках продаж безналичным способом;
• Внесения оплаты через терминалы за использованные услуги;
• Внесение платежей за коммунальные услуги, мобильную связь, отчислений в бюджет и т.п. онлайн;
• Выполнение переводов и платежей через Интернет-банк, банкомат и иные сервисы Сбербанка;
• Зачисление наличных посредством устройств самообслуживания и в отделениях;
• Пополнение баланса безналичным вариантом и наличными;
• Подключение опции Автоплатеж для настройки автоматического проведения регулярных платежей без участия владельца;
• Подключение услуги Копилка. При этом открывается счет, на который поступает указанный клиентом процент от заработной платы для накоплений.

Условия пользования в Сбербанке

Тарифная стоимость банковского продукта - одна их главных его характеристик. Рассмотрим подробнее утвержденные в Сбербанке расценки.

Сколько стоит годовое обслуживание

Рассматривая, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка Мир, стоит обратиться к тарифам, утвержденным учреждением. Они будут едиными для всех пользователей, в том числе, бюджетников:

• Оформление: без доплаты;
• Стоимость за пользование: 750 рублей в первые 365 дней, 450 рублей – в следующие годы;
• Перевыпуск, в т.ч. досрочный: без доплаты;
• Перевыпуск при утрате ПИН-кода, изменения личных данных: 150 рублей.

Тарифная стоимость в зарплатном проекте

Зарплатная карта МИР подразумевает взимание комиссии за проведение определенных транзакций, помимо годовой стоимости:

• Прием денег: 0% (1,5% за отправку денег третьим лицом из кассы другого учреждения);
• Выдача наличных: 0% (1% через сервисы другой организации). Выдача в филиалах Сбербанка за рубежом не осуществляется;
• Снятие денег при превышении суточного лимита: 0,5% от размера превышения;
• Блокировка: бесплатно;
• Получение выписки: 15 рублей;
• Отчет по счету по электронной почте или в отделении: без комиссии.

Существуют лимиты по выдаче денег по зарплатной карте Мир Сбербанка, в отзывах отмечают, что они вполне приемлемы:

• В сутки: 150 тыс. рублей;
• В месяц: 1,5 млн. рублей;
• Получение денег без присутствия пластика в подразделении Сбербанка: 50 тыс. рублей;

Прием наличных лимитирован 10 млн. рублей, а операции расходования средств по безналу не ограничены.

Порядок получения и использования карты

Чтобы оформить зарплатную карту МИР в Сбербанке необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Временная или постоянная регистрация;
• Возраст - оформляется с 14 лет.

Для оформления зарплатной карточки нужно посетить подразделение Сбербанка, предъявить паспорт и заполнить анкету. После происходит подписание документов на открытие и ведение счета. Стоимость за пользование взимается при первичном пополнении карточки.

Чтобы открыть зарплатный проект, необходимо обратиться к руководству своей компании-работодателя. Работодатель оформляет договор на своих сотрудников, оплачивает соответствующую стоимость. При такой ситуации, вопрос, сколько стоит обслуживание карточки Мир, переходит на плечи работодателя. Аналогично оформляют пластик для бюджетников.

Кроме получения заработной платы, клиент имеет право сам дополнять баланс карты МИР Сбербанка посредством различных методов:

• С карточки Сбербанка через онлайн-банк, приложение, банкомат, по СМС;
• Безналичное перечисление с другой карточки иного банка;
• Наличными через терминал или банкомат.

Заключение

Чтобы контролировать свои средства и выполнять онлайн операции, можно открыть зарплатную карту Мир Сбербанка. Она наделена большими возможностями, вполне сопоставимыми с функциональностью международных продуктов, что подтверждается отзывами пользователей: переводы, платежи, в т.ч. через дистанционные сервисы. Годовое обслуживание зарплатной карты Мир Сбербанка снижается после окончания первого года использования. Получить пластик могут бюджетники и другие работники (через зарплатный проект).

Трудовое законодательство позволяет работодателю выдавать заработную плату работнику лично в руки или перечислять на карточный счет. Сегодня большинство владельцев организаций предпочитают использовать 2 вариант. Он удобен и для работника, и для работодателя.

Сотрудник сможет получить денежные средства в любом удобном месте, а хозяину компании не придется тратить время на выдачу заработной платы и назначать человека, ответственного за проведение операции.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако выплата на карту ставит новые вопросы. Банки взимают дополнительные платежи за ведение счета. Сотрудник организации все чаще задается вопросом: сколько стоит годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка?

Чтобы получить ответ, требуется внимательно изучить нюансы предоставляемого пакета услуг.

Кто оплачивает

Оставляя подпись на трудовом договоре, новый сотрудник автоматически соглашается с правилами начисления заработной платы, которые действуют в организации.

Если денежные средства переводятся на кару, человек должен заранее узнать, кто платит за обслуживание пластика. Информация содержится в документе, который подписывает сотрудник при приеме на работу.

Если работодатель соглашается взять все траты на себя, плата с работника не взимается. Иначе комиссия будет списываться с карты без предупреждения.

Уточнить о том, кто вносит плату за обслуживание можно, обратившись в отделение кредитного учреждения

Обычно работодатели берут расходы на себя, однако нередки случаи, когда клиенту приходится вносить комиссию самостоятельно.

На практике существует несколько способов выплаты денежных средств за обслуживание.

К ним относятся:

• новый сотрудник самостоятельно заводит карту, на которую будут перечисляться денежные средства, и выплачивает комиссию;
• специалист принимает участие в зарплатном проекте и не выплачивает комиссий;
• работник принимает участие в зарплатном проекте, но все затраты на оформление и обслуживание карты ложатся на его плечи.

Работодателю неудобно, если сотрудник самостоятельно оформит карту в стороннем банке. Для выполнения перевода придется оформлять дополнительные денежные поручения.

Владельцы бизнеса предпочитают включить нового специалиста в зарплатный проект. Нюансы выплаты комиссий оговариваются при заключении трудового договора.

Сколько будет стоить обслуживание зарплатной карты сбербанка для обеих сторон

Для работодателей

Если владелец бизнеса планирует выполнить оформление зарплатного проекта в Сбербанке, он сможет выбрать 1 из 2 видов пластиковых карт – MasterCard или Visa Classic.

Условия использования платежных средств почти идентичны. Отличие состоит в размере платы за обслуживание. Денежные средства за Виза Классик (Visa Classic) не взимаются в течение всего периода использования платежного средства.

За Мастеркард придется заплатить 750 рублей за первые 12 месяцев обслуживания и 450 рублей за последующие. В остальном нюансы использования карт совпадают. Если работник решит покинуть организацию, платежное средство достанется ему.

Условия использования платежных средств:

Для сотрудников

Задумавшись, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка, сотрудник организации должен помнить, что для физического лица взаимодействие с кредитным учреждением принесет дополнительные бонусы.

К преимуществам получения денежных средств за работу на пластик Сбербанка относятся:

• если клиент захочет взять кредит в Сбербанке, он сможет рассчитывать на начало обслуживания на льготных условиях;
• займ предоставляется без дополнительных справок и поручительства;
• банк рассмотрит заявку клиента в течение 2 часов с момента подачи;
• если по какой-либо причине клиент не хочет или не может прийти в банк, он обладает правом оставить заявку на получение кредита через интернет.

Если человек самостоятельно оформляет зарплатную карту, он должен отправиться в отделение банка. Сотрудники кредитного учреждения предложат открыть Visa Classic.

Для оформления потребуется предоставить паспорт гражданина РФ и написать заявление о желании получать заработную плату на пластик Сбербанка. Платежное средство будет изготовлено и выдано клиенту в течение 7 дней с момента подачи заявки.

Когда срок подойдет к концу, человек должен вновь посетить отделение компании и предъявить паспорт.

За обслуживание клиенту придется платить самостоятельно. Плата за первый год пользования составит 750 рублей , а за последующие – 450 рублей . Все клиенты организации принимают участие в программе «Спасибо от Сбербанка».

Если человек совершает покупки с помощью карты, банк начисляет бонусы. Они могут использоваться для оплаты товаров, реализующихся по акциям в магазинах-партнерах.

Если пользователь желает получить приглянувшуюся продукцию, он должен посетить стены компании, предоставить карту и сказать сотрудникам, какую сумму бонусов он хочет использовать для оплаты покупки.

Прочие финансовые траты на содержание

Помимо платы за обслуживание банк может взимать дополнительные комиссии за совершение некоторых операций.

Заплатить придется за:

• восстановление карты после утраты;
• восстановление пин-кода;
• снятие денежных средств в банкоматах сторонних организаций;
• пополнение платежного средства в другом регионе;
• получение выписки в банкомате.

Если срок действия карты истек, пользователь сможет обновить платежное средство бесплатно. Однако, если клиент забыл пин-код или потерял пластик, за выполнение операции придется заплатить 150 рублей .

Деньги внутри региона переводятся и зачисляются на карту бесплатно. Если человек захочет выполнить аналогичное действие, находясь в другой области, компания возьмет комиссию.

Ее размер составляет 1,25% . Существует минимальный и максимальный порог на комиссию. Величина комиссии за выполнение операции варьируется от 30 до 1 000 рублей .

За снятие денежных средств в банкоматах других организаций тоже придется заплатить. Величина комиссии составляет 1% от суммы, но не менее 100 рублей за операцию.

Компания позволяет клиентам получить выписку, не обращаясь в банк. Для выполнения действия потребуется воспользоваться банкоматом организации. Действие платное. Компания спишет с карты клиента 15 рублей .

Зависимость от типа

Плата за облуживание может существенно изменяться в зависимости от типа платежного средства.

Перед осуществлением выбора требуется внимательно изучить размеры ежегодных комиссий, взимаемых банком. Это позволит оградить себя от лишних трат.

Уточнить плату за обслуживание платежного средства можно, обратившись в отделение компании или связавшись со службой поддержки по телефону. Информация о комиссиях доступна для прочтения и на официальном сайте кредитной организации.

Виды зарплатных карт в Сбербанке и ежегодная плата за обслуживание:

Если клиент после увольнения длительный промежуток времени не может найти работу, он наделен правом закрыть платежное средство, а это действие оградит человека от уплаты комиссии и лишних трат

Что будет после увольнения

Сбербанк все время пытается повысить качество обслуживания своих клиентов и сделать свои продукты более доступными для них. Среди многочисленных предложений и программ в Сбербанке действует зарплатный проект для тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке. Пластик для зачисления з/п дает определенные привилегии своим держателям и открывает перед ними большие возможности, нежели имеют обычные клиенты банка.

Содержимое страницы

Что такое зарплатная карта

Сбербанк эмитирует разные пластиковые карточки и некоторые из них наделяют своих владельцев определенными привилегиями и расширенными возможностями. Что же дает клиентам банка зарплатная карта? Вместе с пластиком для зачисления заработной платы, клиент получает следующие возможности:

• круглосуточный неограниченный доступ к контролю и управлению своими средствами через информационно-платежный терминал и банкоматы;
• сохранение всех своих сбережений, даже в случаях утраты карты или ее повреждения;
• совершение покупок и оплаты услуг в магазинах, торговых сетях на территории России и других стран мира;
• круглосуточный свободный доступ к личному кабинету в системе дистанционного обслуживания клиентов «Сбербанк онлайн» и в мобильном приложении;
• удобство, безопасность и комфорт при совершении оплаты за товары и услуги, как напрямую, так и в интернете;
• накопление средств путем перевода части заработка на ;
• специальные, более выгодные условия при участии в различных банковских программах и пользовании банковскими продуктами;
• оформление дополнительных пластиковых карточек родственникам участника проекта или его доверенным лицам;
• участие в бонусных программах;
• привилегии от банка и его компаний-партнеров и др.

Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость их обслуживания в 2017 году

Каждый клиент имеет право самостоятельно выбрать оптимальный вариант пластиковой карточки из нескольких предложенных для получения заработной платы, поскольку каждый вид пластика отличается от остальных не только оформлением и дизайном, но и стоимостью обслуживания, а также размером максимально доступного кредитного лимита.

Сбербанк эмитирует такие виды дебетовых карточек:

• карты для получения больших бонусов «Спасибо»;
• карты, для которых клиент самостоятельно может выбрать индивидуальный дизайн за отдельную плату;
• классические;
• молодежные;
• пластик Gold-класса;
• карты мгновенной выдачи «Momentum»;
• карточки с возможностью использования транспортного приложения (предназначены для оплаты проезда во всех видах общественного транспорта);
• карточки, участвующие в программах благотворительности «Подари жизнь»;
• пенсионные карты и для людей более зрелого возраста;
• дополнительные пластиковые карточки.

Кредитные карты с установленным лимитом бывают следующих видов:

1. Gold.
2. Classic.
3. «Momentum».
4. «Подари жизнь» (может быть классической и золотой).
5. «Аэрофлот» (classic, gold, signature).

Из всех вышеперечисленных видов пластика для получения заработной платы можно оформить только четыре:

1. Gold.
2. Classic.
3. «Подари жизнь».
4. «Аэрофлот».

Зарплатная карта Visa Classic от Сбербанка

Классические пластиковые карты международной платежной системы Visa (Виза) пользуются наибольшей популярностью среди зарплатников. Простота и удобство использования делают этот вид карточек просто незаменимым. Visa Classic может быть как дебетовой, так и кредитной картой. Дебетовыми картами очень удобно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, используя возможность бесконтактных расчетов.

Выпускается дебетовая карточка Visa Classic сроком на три года, после чего требуется ее перевыпуск (эта услуга предоставляется абсолютно бесплатно). Клиент на свое усмотрение (исходя из личных обстоятельств) может выбрать валюту карточного счета – рубли, доллары США, либо евро. Независимо от уровня заработной платы, держатель имеет возможность самостоятельно пополнять карточный счет в любое удобное время и на любую сумму.

На Виза Классик установлены следующие лимиты:

• в сутки можно переводить денежные средства на другие счета/карты не более 500 тыс. рублей;
• обналичивать средства можно ежедневно, но в пределах 300 тыс. рублей в сутки.

Держатели классических карточек могут пользоваться всеми преимуществами мобильного приложения совершенно бесплатно, а также автоматически являются участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Внимание! Владельцы карточных счетов самостоятельно могут отключить те услуги, которые были подключены автоматически и в которых они не нуждаются.

На кредитке устанавливается лимит в размере до 600 тысяч рублей (сумма кредита определяется на основании финансовых возможностей и платежеспособности каждого конкретного клиента). По кредитке Visa Classic действует льготный период до 50 календарных дней, что освобождает держателя карты от уплаты процентов за пользование кредитными средствами. Если задолженность по кредиту не была погашена до окончания льготного периода, то на остаток долга будут начисляться проценты в размере от 23,9 до 27,9%.

Одним из решающих факторов при выборе вида пластика для перечисления заработной платы является ответ на вопрос, сколько стоит обслуживание счета? До окончания 2017 года действует акция, согласно условий которой, первый год использования кредитки виза классик или голд, плата за обслуживание не взимается. Все последующие годы производится оплата в размере, установленном тарифами по аналогичным дебетовым карточкам. Стоимость их обслуживания составляет 750 рублей в первый год пользования, и 450 – последующие года.

Золотая карта для зарплатных клиентов Сбербанка

Подчеркнуть свой статус и вместе с тем получить массу дополнительных возможностей и привилегий от банка можно, заказав золотую карточку. Она действует ровно три года, после чего необходимо перевыпустить ее. Она так же, как и классическая участвует в бонусной программе.

Внимание! Счет для карт голд-класса может быть открыт как в национальной валюте, так и в иностранной (евро и доллары США).

С голд карточкой клиент получает возможность не только продемонстрировать свою состоятельность, но и много других:

• подключить и настроить функцию автоперевод, которая позволяет переводить деньги своим родным и близким регулярно и без сбоев;
• использовать все преимущества и полезные функции приложения и мобильного банка;
• подключить сервис Копилка и копить средства на осуществление своей мечты;
• копить бонусы «Спасибо» и оплачивать ими до 99% стоимости билетов в театр, авиабилетов, такси и т.д.;
• подключить услугу Автоплатеж и не беспокоиться о своевременности оплаты коммунальных услуг, погашении кредита или пополнении счета мобильного телефона.

Стоимость обслуживания золотых дебетовых карт составляет 3 тысячи рублей в год.

Как оформить зарплатную карту

Если вы решили стать зарплатным клиентом Сбербанка и вас заинтересовала данная карта, нужно знать, как оформить ее. Чтобы получить ее, нужно:

1. Руководителю компании, в которой вы работаете, лично явиться в отделение банка и заключить договор об участии предприятия/фирмы в зарплатном проекте.
2. Предоставить в банк список сотрудников, желающих обслуживаться и получать зарплату в Сбербанке и еще ряд других необходимых документов.
3. Затем каждый сотрудник компании должен самостоятельно подать заявку на открытие карты, предварительно определившись с видом пластика (их несколько).
4. После подачи заявления на выпуск пластиковой карточки одной из международных платежных систем, нужно ждать еще несколько недель, пока банк не изготовит ее.
5. При получении карты в отделении банка (возможен и другой вариант получения – на предприятии) вы имеете возможность воспользоваться и другими предложениями Сбербанка и подключить к своей карте полезные сервисы (мобильный банк, Сберегательный счет, Автоплатеж и др.).

Сколько времени делается карта

После подачи заявки на оформление пластика для получения заработной платы, многих интересует, сколько времени будут делаться карты. Все пластиковые карточки Сбербанка, кроме карт мгновенной выдачи «Momentum», изготавливаются в течение 10 – 14 банковских дней, но время ожидания занимает немного больше, чем две недели. Все зависит от региона, в отделении которого была заказана карта. Дольше всех необходимо ожидать свой пластик жителям наиболее отдаленных регионов России. Дебетовые карты выпускаются гораздо быстрее, чем кредитные, поскольку в данном случае нет необходимости собирать информацию, либо подтверждать ее фактами о платежеспособности клиента.

Если же вы заказали карту с индивидуальным дизайном, то срок ее изготовления составит от 4 до 6 недель, в редких случаях немного дольше. Все дело в том, что такие карты не изготавливаются по одной, они эмитируются партией. Вот когда банк соберет нужное количество заявок на оформление пластика с индивидуальным дизайном, вот тогда и запустят их в производство.

Именная карта (в левом нижнем углу которой указано имя и фамилия держателя) готовится немного дольше, чем простая карточка для з/п. Это обусловлено тем, что именной пластик имеет больше степеней защиты. Такую карту можно привязать к своим электронным кошелькам и беспрепятственно выводить денежные средства с виртуальных счетов на свой карточный счет в Сбербанке.

Что значит овердрафтная карточка Сбербанка

Само понятие овердрафт в экономике, особенно в банковском деле, означает превышение своих финансовых возможностей, выход за установленные пределы. Бывают ситуации, когда почти всю зарплату уже потратили, но внезапно возникли непредвиденные расходы, а остатка по карте недостаточно. Можно, по старинке, занять у соседей или близких родственников, или же получить нужную сумму в кредит, но гораздо проще воспользоваться овердрафтом.

Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка предоставляет возможность использовать не только собственные средства, но и кредитные. Такой пластик является универсальным вариантом платежного средства, поскольку сочетает в себе возможности и дебетовых, и кредитных карт. Если на карточке заканчивается заработная плата, то держателю нет необходимости беспокоиться о том, что в самый неподходящий момент он исчерпает весь доступный лимит. Он может свободно расплачиваться карточкой, снимать деньги в банкомате, совершать покупки через интернет за счет овердрафта.

В тот момент, как только вы начали снимать кредитные средства, на карте будет отрицательный баланс со знаком «минус». Эта минусовая сумма и является задолженностью, которая покроется автоматически сразу после зачисления заработной платы.

Важно! Если заработанных средств не хватит для погашения долга, держатель карты может самостоятельно внести средства на счет.

Пользоваться кредитными средствами владельцам овердрафтных зарплатных карт можно на следующих условиях:

1. По карте в обязательном порядке определяется и устанавливается кредитный лимит (максимальная сумма кредитных средств, которые можно использовать сверх заработной платы). Определяется лимит индивидуально каждому клиенту исходя из уровня его месячного дохода и платежеспособности.
2. Как только возникает задолженность (овердрафт, перерасход), на сумму долга банк начисляет проценты (18% годовых в национальной валюте, и 16% – в иностранной). Если за клиентом числится какое-нибудь нарушение в виде превышения сроков погашения, либо установленных границ, то процентная ставка возрастает вдвое.
3. Погашение возникшего овердрафта обязательно до окончания месяца, следующего за отчетным, то есть, если задолженность возникла 3-го числа текущего месяца, то закрыть ее необходимо до 30-го числа следующего. В противном случае придется платить двойную процентную ставку за пользование кредитными средствами.

Не стоит рассматривать овердрафтную карточку как одну из разновидностей кредита. Овердрафт может стать некой подстраховкой на случай возникновения непредвиденных расходов.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Подключение овердрафта возможно при обращении в банк в следующих случаях:

• для оформления карточки (о желании пристать к числу зарплатных клиентов и подключить овердрафт нужно указывать в заявлении на выпуск пластика);
• непосредственно для подключения овердрафта на уже действующую карточку;
• для выпуска новой карты с подключенной услугой овердрафта.

Важно! Рассмотрение заявки на подключение овердрафта занимает несколько дней, а решение принимается в течение рабочей недели.

Чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке, нужно предоставить полный пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о доходах;
• справки о размере дополнительного дохода (если таковой имеется);
• трудовая книжка;
• дополнительный пакет документов (водительские права, документы на право собственности на движимое и недвижимое имущество, загранпаспорт и другие).

Кредиты от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Кредиты в Сбербанке физическим лицам – держателям зарплатных карт выдаются на более выгодных условиях, чем для остальных категорий клиентов, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы тех, кто уже брал кредит. Среди привилегий стоит выделить:

• более низкие процентные ставки;
• нет никаких комиссий (ни за выдачу кредита, ни за его обслуживание);
• быстрое рассмотрение заявок на получение кредита;
• для оформления необходим минимум документов;
• возможность подачи заявки на оформление кредита через дистанционную систему «Сбербанк Онлайн» без обязательного посещения отделения банка и др.

Среди действующих программ кредитования с привилегированными условиями для зарплатных клиентов есть три направления:

• потребительское кредитование;
• автокредит;
• ипотечное кредитование.

Внимание! На официальном сайте Сбербанка есть расчетный калькулятор, который поможет рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту и сумму переплаты по нему. Для расчета нужно только ввести необходимые данные в форму калькулятора.

Потребительский кредит

В Сбербанке потребительский кредит для держателей зарплатных карт возможен по таким программам кредитования:

• кредит без обеспечения;
• кредит под поручительство физических лиц;
• кредит под залог недвижимости;
• кредит на рефинансирование;
• кредит военнослужащим – участникам НИС (если зарплатный клиент является военнослужащим).

Условия потребительского кредитования для физических лиц, которые пристали к числу зарплатных клиентов:

• возможность оформить кредит на срок от 3 до 60 месяцев (5 лет);
• банк не берет комиссию за обслуживание и выдачу кредита;
• максимальный размер кредита составляет до 3 миллионов рублей;
• наличие возможности взять кредит с поручительством и без;
• немного ниже проценты по кредиту;
• необходим только паспорт;
• оперативное рассмотрение заявок и быстрое принятие решения;
• подача заявки на получение кредита прямо на работе через услугу «Банк на работе»;
• оформление кредита в любом отделении банка без привязки к месту регистрации;
• подача онлайн заявки на оформление кредита для держателей зарплатных карт через «Сбербанк Онлайн».

Ипотека для держателей зарплатных карт

Физические лица – держатели зарплатных карт Сбербанка могут получить ипотечный кредит на особых условиях:

• срок кредитования составляет от 3 месяцев до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет от 15% суммы ипотеки;
• более низкие проценты;
• возможность оформления кредита в национальной и иностранной валюте (евро, доллары);
• возможность в качестве обеспечения предоставить в залог жилье, на покупку которого выдается заем или любую другую жилую недвижимость;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней;
• возможность оформить кредит по месту работы.

Как закрыть зарплатную карту Сбербанка

Пластиковая карточка, независимо от ее назначения (зарплатная, дебетовая, кредитная или социальная) является собственностью эмитента, то есть банка, который ее выпустил. Поэтому если у вас отпала необходимость в ней, нужно ее закрыть и вернуть банку. Для этого:

1. Нужно лично с паспортом обратиться в отделение банка (желательно в то, где открывался карточный счет).
2. Операционист проверит остаток на карте (если есть деньги, вы можете их снять через банкомат, перечислить на другой счет, или получить через кассу).
3. Сотрудник банка внесет в базу все нужные данные и закроет счет.
4. Пластик в присутствии клиента перерезается пополам.

Многие клиенты интересуются, обязательно ли закрывать счет, нельзя ли просто выбросить карту? При оформлении пластика каждого клиента знакомят с условиями его использования, в том числе и стоимостью обслуживания карточного счета в год. Отзывы тех, кто уже сталкивался с этой ситуацией, говорят о том, что если просто избавиться от пластика, то в последующих периодах карточный счет выйдет в минус, так как с него будет списана плата за обслуживание. Ценой такой безответственности может стать ряд проблем (негативно отразится на кредитной истории, выскочит просрочка, «накапают» проценты, образуется задолженность перед банком и т.д.) и к вам могут пристать, чтобы вы не только оплатили обслуживание, но и проценты, а оно никому, кроме банка, не нужно. Поэтому закрытие карточного счета по ненадобности избавит вас от ненужной «головной боли».

Зарплатная карта после увольнения

Если по каким-либо причинам вам пришлось увольняться с предприятия/компании, где вы получали зарплату, то после увольнения нужно обратиться в банк и закрыть карточный счет, чтобы впредь банк не взимал с вас плату за его обслуживание. Но если вы планируете и дальше пользоваться карточкой (пополнять счет самостоятельно, совершать переводы, расплачиваться ею), то вы вполне имеете право ее оставить себе.

В таком случае не стоит забывать о тех условиях Сбербанка по использованию зарплатной карты, на которых вы ее оформляли, чтобы избежать недоразумений и возможных проблем. Если вы не внесете своевременно плату за обслуживания счета, баланс выйдет в минус, и это уже будет расцениваться банковской системой как просрочка, за которую полагается начисление штрафов и процентов. Таким образом, ваша карточка, ранее приносящая доход, превратится в «долговую яму».

Ответ: наложить арест на пластик могут судебные приставы в результате наличия у вас определенных задолженностей (за коммунальные услуги, за электричество и т.д.). Сразу после того, как вы обнаружили, что средства со счета списаны, а карточка заблокирована:

1. Обратитесь в отделение банка и выясните причину блокировки и списания денежных средств со счета.
2. Если дело в судебном решении, то немедля отправляйтесь к судебным приставам, исполняющим решение суда.
3. Удостоверьтесь в законности их действий.
4. Напишите собственноручно заявление о снятии ареста.
5. Вместе с заявлением представьте справку о доходах с места работы за последние полгода.
6. Также нужно будет представить документальное подтверждение с банка, что ваш заработок перечисляется на арестованный счет.
7. После чего, арест должен быть снят судебными приставами.

Даже по решению суда в погашение возникшего у вас долга, судебные приставы не имеют права списывать более 50% общего дохода. Как вариант, можно оформить дополнительную карточку и подключить автоперевод средств с арестованной. Таким образом, вы подстрахуете себя от противоправных действий судебных приставов.

Вопрос: как узнать через интернет, готова ли зарплатная карта?

Ответ: если карту заказывал работодатель, что случается чаще, чем ее оформление непосредственно сотрудником предприятия, то узнать о готовности пластика можно непосредственно у руководителя компании. Как только посылка с готовыми карточками будет зарегистрирована при отправлении в ваше региональное банковское отделение, вы получите смс-уведомление о готовности своей карты.

Если зарплатный проект оформлялся через «Сбербанк Онлайн», то после обработки заявки на выпуск карт, приходит сообщение с паролем, при помощи которого можно отслеживать процесс изготовления пластика. Данный пароль также можно назвать и при обращении в Контактный центр, где вам тоже могут предоставить интересующую вас информацию.