صياغة اتفاقية قرض بين فرد وكيان قانوني. اتفاقية قرض بين شركة ذات مسؤولية محدودة ومادية. وجه. ما هذا

اتفاقية القرض مع الفرد هي اتفاقية بين الطرفين بشأن نقل ملكية الأموال أو الممتلكات لفترة معينة ، حيث يكون أحد الأطراف مواطنًا.

يلتزم المقترض بإعادة الأموال أو الأشياء إلى المُقرض خلال الفترة المحددة ووفقًا للشروط التي تم التوصل إليها في إبرام الاتفاقية.

إبرام اتفاقية قرض مع فرد

يحدث أحيانًا أن الشركة ليس لديها أموال خاصة كافية للعمل بشكل طبيعي. قد يكون من الأسهل بالنسبة للمؤسسة عدم التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك (قد تختلف الأسباب هنا ، على سبيل المثال ، ارتفاع معدل الفائدة أو فترة السداد الطويلة دون الحق في تقليلها) ، ولكن بالنسبة للفرد.

لا يحد القانون من دائرة الأشخاص الذين يمكنهم العمل كمقرض. يمكن للفرد أن يكون موظفًا في الشركة ومؤسسها ، أو حتى غريبًا تمامًا عنها. تحظى اتفاقية القرض بشعبية كبيرة بين المواطنين (الأفراد). يمكن أن يكون هذا الشكل من الاتفاق خطيًا أو شفهيًا. في الشكل الشفوي ، يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض عشرة حد أدنى للأجور. من الممكن أيضًا بل ومن المرغوب فيه إصدار إيصال.

أنواع اتفاقية القرض

1. غير مبرر (بدون فوائد). يمكن إبرام هذا النوع من العقود بين المنظمة والمواطن في حالتين:
2. لا يعطي الفرد المال ، ولكن الممتلكات التي لا تخضع للفائدة ؛
3. المبلغ لا يتجاوز الحد الأدنى للأجور 50. في هذه الحالة ، يلزم الحصول على إيصال ، يتم فيه تحديد المبلغ أو إعداد قائمة بالأشياء التي سيتم تحويلها. الإيصال ليس اتفاقًا بحد ذاته ، ولكنه يؤكد فقط حقيقة النقل.
4. قابلة للسداد (نسبة مئوية). مع هذا النوع من القروض ، يتم تحديد سعر الفائدة في الاتفاقية (من الممكن أيضًا تحديد مبلغ ثابت من المال) ؛ جدول سداد أصل القرض والفائدة. إذا لم يحدد العقد فترة الإرجاع ، فإننا ننتقل إلى قواعد القانون المدني ، التي تشير إلى فترة 30 يومًا من تاريخ تقديم المطالبات من قبل المُقرض.

مخالفة شروط العقد

أيضًا ، يجب أن تحتوي اتفاقية القرض على إشارة إلى العقوبات التي سيتم تطبيقها في حالة انتهاك أي شروط من الاتفاقية. وهذا يعني أن مسؤولية الأطراف محددة. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا تأخرت مدة سداد الدين ، يتم تحصيل فائدة إضافية ، يتم تحديد مبلغها في الاتفاقية بشكل منفصل ولا يعتمد على حجم الفائدة الأساسية.

يمكن منح القرض لتحقيق أهداف معينة ، وفي هذه الحالة يكون مستهدفًا. في هذه الحالة ، يمكن للفرد أن يراقب ويتحكم في المكان الذي تذهب إليه الأموال المقدمة له. إذا ذهبت الأموال لأغراض أخرى ، فسيتم اعتبار شروط العقد منتهكة وسيتم تطبيق العقوبات (على سبيل المثال ، استرداد كامل للأموال مع الفوائد المتراكمة).

يوجد أدناه نموذج قياسي وعينة اتفاقية قرض مع فرد ، يمكن تنزيل نسخة منها مجانًا.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

يتم إبرام اتفاقية تنص على شروط الحصول على قرض بدون فائدة على أساس أحكام التشريع المدني للاتحاد الروسي. هذا النوع من المعاملات منتشر ليس فقط بين الأفراد ، ولكن أيضًا بين الكيانات القانونية.

لكل نوع من أنواع اتفاقيات القروض بدون فوائد اختلافات كبيرة يجب تذكرها عند إبرامها.

هل مثل هذه الصفقة ممكنة؟

تشير الفقرة الأولى من المادة المذكورة إلى أنه إذا لم تتضمن الاتفاقية شرطًا بشأن الفائدة ، فيجب حساب حجمها بسعر إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. تعني هذه القاعدة أن للمقرض كل الحق في طلب فائدة من المدين لاستخدام الأموال المحولة إلى المقترض.

هناك استثناء لهذه القاعدة:

1. يتم توقيع العقد من قبل الأفراد ، بما لا يزيد عن خمسة آلاف روبل ، والغرض من إبرامها لا يتمثل في الأنشطة التجارية.
2. يحصل المقترض على أشياء لها خصائص عامة.

في جميع الحالات الأخرى ، تعتبر الاتفاقية تعويضية ، حتى لو لم يتم النص صراحة على مثل هذا الشرط فيها.

يوجد فارق بسيط هنا ، إذا نص الطرفان ، عند صياغة العقد ، على أن القرض خالي من الفوائد ، حتى عند تحويل مبلغ كبير ، فسيتم اعتبار العقد مجانًا. النقطة الأساسية هنا هي بالتحديد الإشارة إلى العلامة "خالية من الفوائد".

فيديو: اتفاقية قرض بين كيانات قانونية

شروط الخدمة

للحصول على قرض ، يجب استيفاء الشروط التالية:

في بعض الحالات ، يكون التطبيق مطلوبًا	مبيناً المبلغ المطلوب من الأموال والموعد النهائي لإعادتها
لاتفاقية القرض ، مطلوب جواز سفر المواطن	ممثل كيان قانوني ، إذا كان يمثل مصالحه
إذا كان طرف المعاملة كيانًا قانونيًا	ثم ستحتاج إلى تحديد تفاصيلها واسمها الكامل
بالنسبة للمؤسسات في العقد ، يجب عليك تحديد الحساب الجاري	التي سيتم تحويل المبلغ إليها
المواطنون ، بمن فيهم رواد الأعمال الأفراد	لديك الحق في اختيار طرق تحويل الأموال بشكل مستقل

تشمل طرق الدفع الأكثر شيوعًا ما يلي:

• إيداع الأموال في حساب المقترض أو بطاقته المصرفية ؛
• تلقي الأموال نقدًا في مكتب الدفع النقدي للمقرض ؛
• التحويل إلى محفظة إلكترونية.

إذا تم إصدار الأموال على نطاق واسع ، فيمكن إجراء تحويلها على أجزاء. لهذا ، يتم وضع جدول خاص ، وهو جزء لا يتجزأ من العقد الرئيسي.

نموذج اتفاقية القرض

يتم وضع نوع العقد قيد النظر بمشاركة طرفين:

1. المُقرض.
2. مستعير.

سيكون تأكيد تحويل الأموال من المنظمة إلى الموظف إيصالًا. يتم إصدار القرض بعد استلام الطلب من الموظف.

يجب أن تتضمن الاتفاقية المبرمة مع أحد الموظفين لإصدار قرض بدون فائدة المعلومات التالية:

• مقدار الأموال الصادرة ؛
• الفترة التي تم نقلهم من أجلها ؛
• شروط الاستخدام المجاني للأموال.

بعد توقيع العقد الرئيسي ، يتم إعداد أمر لإصدار قرض للموظف.

بين الأفراد

يجب على الأفراد الذين يقررون الدخول في اتفاقية قرض بدون فائدة مناقشة مبلغ المبلغ المحول وتوقيت وإجراءات إعادته. يجب توضيح جميع الشروط الأساسية بالتفصيل ، لا سيما فيما يتعلق بذكر مجانية المعاملة.

يتم إبرام هذا النوع من العقود فقط من قبل الأفراد المؤهلين الذين بلغوا سن الرشد ، والذين لديهم وثائق هوية.

الوثيقة مؤلفة من نسختين وتتضمن:

عند تحويل الأموال ، يتم إصدار إيصال ، والذي سيكون بمثابة دليل على هذه الحقيقة.

الفروق الدقيقة عند إبرام اتفاق

الفروق الدقيقة الرئيسية:

لأن العقد مجاني	حينها يكون المُقرض مهتمًا فقط بسداد الدين ، في الوقت المحدد ، والذي يجب أن يتفق عليه الطرفان ويدونانه في المستند
ما لم ينص الطرفان على خلاف ذلك في العقد	عندئذٍ يُعتبر القرض بدون فائدة إذا لم يتجاوز قيمته الحد الأدنى للأجور بمقدار خمسين ضعفًا
في الحالة التي يحصل فيها المواطن على قرض من كيان قانوني	عندها يتم بالضرورة دفع ضريبة قيمتها 35٪ من من معدل التمويل (يتم الحصول على 4.2٪ سنويًا)
يمكن لأي كيان قانوني الاقتراض من أي كيان دون دفع أي ضرائب	عند إبرام اتفاقية بين الأفراد ، لا يتم توفير الضرائب

إذا كان المُقرض كيانًا قانونيًا ، ففي حالة التأخير في سداد الدين ، يحق له التقدم إلى المحكمة.

لكي لا تضطر إلى اعتبار مبلغ الدين المستحق كدخل تُفرض عليه الضريبة ، سوف تحتاج إلى:

1. حدد فترة الاسترداد.
2. إذا انتهى الموعد النهائي ، ولكن لم يتم إرجاع المبلغ ، أرسل إلى المدين إشعارًا يشير إلى التاريخ الجديد.

يتم إرسال الإخطار بالبريد أو بالبريد المسجل أو يتم تسليمه إلى المقترض شخصيًا مقابل التوقيع. عند توقيع المستندات ، من المهم تحديد مسؤولية الأطراف ، على سبيل المثال ، النص على عقوبات في حالة التأخر في إرجاع الأموال.

والشيء الأكثر أهمية الذي يجب الإشارة إليه هو أن القرض خالي من الفوائد ، والعقد الذي يتم إبرامه لا مبرر له حصريًا.

كم من الوقت يمكنك أن تأخذ

على المستوى التشريعي ، لا توجد قيود على شروط إصدار القروض ، ولا شيء يقال. يتم تحديد جميع الأطر الزمنية من قبل أطراف الصفقة.

إذا لم يتم النص على هذه الفترة في الاتفاقية ، يكون المقترض ملزمًا بسداد القرض الذي تم الحصول عليه في غضون 30 يومًا من لحظة تقديم طلب مقابل من الدائن له.

أما القروض قصيرة الأجل فتصدر لمدة لا تزيد عن سنة. قد يتم تمديد مثل هذا الاتفاق لفترة أطول ، والتي يقوم الطرفان بصياغة اتفاقية إضافية بشأنها.

هل من الممكن تمديد الوثيقة

اتفاقية إطالة القرض بدون فوائد ، كقاعدة عامة ، ترتبط بتدهور الوضع المالي للمقترض.

قد تشمل الظروف التي تؤدي إلى تفاقم هذه الحالة ما يلي:

• خسارة مؤقتة أو تغيير مكان العمل ؛
• أسفل السلم الوظيفي
• انخفاض كبير في الأجور ؛
• ظروف قاهرة أخرى.

أما بالنسبة للكيان القانوني للمقترض ، فقد لا يكون لديه ببساطة أموال في الاحتياطي لسداد الدين في غضون الإطار الزمني المتفق عليه. لذلك ، يكون من المربح للمقرض أن يمدد مدة العقد.

ميزات الإطالة:

لتمديد القرض ، ستحتاج إلى كتابة طلب مناسب باسم المُقرض. عند صياغة العقد الرئيسي ، من الأفضل تضمينه الشرط الأولي للتمديد. إذا لم يتم توفير مثل هذا البند ، فسيتم توقيع اتفاقية إضافية بين الطرفين.

الضرائب الناشئة

نظرًا لأن العقد المبرم لا مبرر له بطبيعته ، لا يسعى المُقرض إلى تحقيق أي منفعة مادية. عندما تأتي فترة العودة ، فإنه يسترد نقوده ببساطة ، والتي ، في الواقع ، لا يمكن اعتبارها دخلاً. في مثل هذه الحالة ، لا يهم من يعمل كمقرض - فرد أو كيان قانوني.

إذا كنا نتحدث عن مقترض ، فسيكون هناك فارق بسيط:

سيكون الاستثناء هو الحالات التي يتم فيها الحصول على قرض لبناء أو شراء مساكن منتهية.

كيف يتم سداد الديون

يجب مناقشة خيارات سداد الديون في بنود الاتفاقية. الأكثر شيوعًا هي:

1. التحويل إلى الحساب الجاري للكيان القانوني - المُقرض.
2. مكتب النقدية لمؤسسة مصرفية.
3. ATM ، حساب شخصي عبر الإنترنت.
4. من خلال مكتب النقد بالشركة المصدرة للقرض.
5. محطات الدفع.
6. إيداع الأموال في بطاقة أو حساب فرد.
7. تحويل نقدي.

اتفاقية قرض بدون فوائد بين الكيانات القانونية والأفراد- اتفاق بين منظمة وفرد لتقديم قرض على أساس العائد فقط. الشرط الرئيسي لمنح القرض من قبل الدولة والبنوك التجارية ومؤسسات التمويل الأصغر ومؤسسات الائتمان الأخرى هو الدفع الإلزامي للفائدة مقابل استخدام الموارد المالية. ماذا تفعل إذا كانت الأموال مطلوبة بشكل عاجل ولفترة قصيرة ويفضل أن يكون ذلك بدون فوائد؟ كخيار ، يمكنك عرض فهم شروط تقديم قروض بدون فوائد من قبل الكيانات القانونية للأفراد أو العكس. دعنا نحاول معرفة ما يحتاج الطرفان إلى معرفته من أجل تأمين صفقة قرض بدون فوائد؟ في النهاية ، سيكون من الممكن تنزيل نموذج بتنسيق Word لإعداد اتفاقية.

وفقًا للتشريع الحالي ، اتفاقية القرض هي اتفاقية مبرمة بين المقترض والمقرض ، والتي تنظم العلاقات القانونية بينهما. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه ينقل موضوع القرض أو المال أو الأشياء إلى الأشخاص الذين يعملون كمقترضين. عند انتهاء مدة استخدام الموارد المالية والموارد بموجب اتفاقية القرض ، يتعهد المقترض بإعادة الأموال أو الأشياء في غضون إطار زمني محدد بدقة ، وفقًا لاتفاقية القرض.

• إذا كنت ترغب في إبرام اتفاقية قرض بدون فائدة بين الأفراد ، فيمكنك العثور على عينة من تعبئتها هنا.
• لتسجيل قرض بدون فوائد من المؤسس ، يتم استخدام نموذج لعينة مختلفة.
• يمكنك تنزيل النموذج الخاص بالتنفيذ الصحيح لاتفاقية قرض بدون فائدة بين الأفراد هنا.

اتفاقية قرض بدون فوائد بين الكيانات القانونية والأفراد: التسجيل

تعتمد ميزات تنفيذ وتوقيع اتفاقية قرض بدون فائدة على المقترض. إذا كان المقترض فرداً ويحتاج إلى مبلغ لا يتجاوز 10 الحد الأدنى للأجور ، فيتم إبرام العقد شفوياً.

بين الكيانات القانونية مثل هذا الشكل من الاتفاق غير مقبول. إنهم بحاجة إلى إبرام اتفاقية قرض بدون فائدة كتابة. يدخل العقد حيز التنفيذ بعد تحويل الأموال والأصول المادية بالكامل.

يجب أن يتضمن النموذج المكتوب للاتفاقية ما يلي:

• تفاصيل كلا الطرفين.
• بيانات جواز السفر للكيانات القانونية والأفراد الذين يتم وضع اتفاقية بينهم بشأن قرض بدون فوائد ؛
• مبلغ القرض بالضبط أو قائمة الممتلكات ؛
• تاريخ سداد القرض ؛
• حقوق والتزامات الطرفين ؛
• العقوبات المحتملة لمخالفة شروط العقد.

بالإضافة إلى الشروط الأساسية التي يجب مراعاتها عند التوقيع على اتفاقية خالية من الفوائد ، هناك شروط أخرى سنتعرف عليها لاحقًا. لذلك ، من الضروري ، كتابةً ، توفير شروط السداد المبكر للقرض. يهتم المُقرض بالعودة السريعة للأموال ، لأنه لا يتلقى دخلًا من تحويلها إلى المقترض. يعتبر الدين مرتجعًا بعد دفع جميع الضرائب المقررة ، والتي يدفعها المقترض كمتلقي للدخل.

إذا تم إبرام الاتفاقية بين مؤسسة تجارية وفرد ، يدفع المقترض المبلغ الكامل لضريبة الدخل الشخصي بمبلغ 35٪ من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والذي سيكون ساري المفعول في وقت إبرام وتوقيع الاتفاقية.

قرض نقدي بدون فوائدغرام. ، جواز السفر: سلسلة ، رقم ، صادر عن ، مقيم في العنوان: المشار إليه فيما بعد بـ " المُقرض"، من ناحية ، وفي الشخص الذي يتصرف على أساس ، المشار إليه فيما بعد باسم" مستعير"، من ناحية أخرى ، المشار إليها فيما بعد باسم" الأطراف "، قد أبرمت هذه الاتفاقية ، من الآن فصاعدًا" معاهدةحول ما يلي:

1. موضوع الاتفاقية

1.1 باتفاق معين ينقل المُقرض إلى المقترض قرضًا بمبلغ روبية.(يشار إليه فيما بعد باسم "مبلغ القرض") ، و يتعهد المقترض بسداد مبلغ القرض المحددخلال الفترة المحددة في هذه الاتفاقية.

1.2 بموجب هذه الاتفاقية ، لم يتم تحديد فائدة على استخدام القرض.

2. حقوق والتزامات الأطراف

2.1. المُقرض ملزم بتحويل مبلغ القرض المحدد إلى المقترض قبل "" 2019. يتم أخذ لحظة التحويل بعين الاعتبار لحظة استلام الأموال في مكتب الدفع النقدي للمقترض. عند استلام الأموال من المُقرض ، يوقع الطرفان على قانون ثنائي. يجب تحويل مبلغ القرض إلى المقترض في وقت واحد وبالكامل.

2.2. يجب أن يتم إرجاع المقترض لمبلغ القرض المحدد في هذه الاتفاقية في موعد لا يتجاوز "" 2019.

2.3 ومع ذلك ، يمكن للمقترض سداد مبلغ القرض بالكامل أو على أقساط يجب أن يسدد المقترض مبلغ القرض بالكاملفي موعد لا يتجاوز الفترة المحددة في البند 2.2 من هذه الاتفاقية.

3. مسؤوليات الأطراف

3.1 في حالة عدم الوفاء أو الوفاء غير السليم من قبل أحد الطرفين بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية ، فإنه ملزم بتعويض الطرف الآخر عن الخسائر الناجمة عن عدم الوفاء هذا.

4. تسوية المنازعات

4.1 سيتم حل جميع الخلافات والخلافات التي قد تنشأ بين الطرفين حول القضايا التي لم يتم حلها في نص هذه الاتفاقية من خلال المفاوضات.

4.2 إذا لم تتم تسوية القضايا المتنازع عليها أثناء عملية التفاوض ، يتم حل النزاعات من خلال إجراء قضائي يحدده التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

5. سريان العقد

5.1 تدخل هذه الاتفاقية حيز التنفيذ من اللحظة التي يحول فيها المُقرض مبلغ القرض إلى المقترض ويسري حتى يسدد المقترض التزاماته بالكامل تجاه المُقرض.

5.2 يجوز تمديد شروط هذه الاتفاقية بالاتفاق بين الطرفين على شروط جديدة.

5.3 يجوز إنهاء هذه الاتفاقية قبل الأوان:

• باتفاق الطرفين ؛
• لأسباب أخرى ينص عليها التشريع الحالي للاتحاد الروسي.

6. أحكام نهائية

6.1 تعتبر أي تغييرات وإضافات على هذه الاتفاقية سارية بشرط أن تكون مكتوبة وموقعة من قبل الممثلين المفوضين حسب الأصول للأطراف ومختومة.

6.2 يجب أن تكون جميع الإخطارات والاتصالات مكتوبة.

6.3 حررت هذه الاتفاقية باللغة الروسية من نسختين لهما نفس القوة القانونية ، نسخة واحدة لكل من الطرفين.

6.4 في جميع النواحي الأخرى غير المنصوص عليها في هذه الاتفاقية ، سيسترشد الأطراف بالتشريع الحالي للاتحاد الروسي.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

يعد استخدام الأموال المقترضة جزءًا لا يتجزأ من حياة المجتمع الحديث. الشيء الرئيسي هو الامتثال المطلق لمتطلبات القانون. فقط في هذه الحالة لن تكون هناك مشاكل من الناحية القانونية والضريبية.

دعونا ننظر في بعض ميزات إبرام اتفاقية قرض بين الكيانات القانونية والأفراد ، والشروط الرئيسية للاقتراض ، ومتطلبات المقترضين ، وكذلك تحديد مسؤولية الأطراف في حالة التخلف عن سداد التزامات ديونها.

ميزات الصفقة

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، القرض هو إبرام كتابي أو شفهي لاتفاق بشأن تحويل الأموال أو الأصول المادية بشروط العائد الإلزامي.

بين كيان قانوني وفرد يمكن فقط أن يكتب.

بناءً على اتفاق الطرفين ، يمكن أن يكون القرض:

تعتمد الحاجة إلى مستند مكتوب بشكل أساسي على المبلغ المقترض. إذا كان يتجاوز الحد الأدنى للأجور المعمول به حاليًا في الاتحاد الروسي بعشرة أضعاف (الحد الأدنى للأجور = 7500 روبل. 10 الحد الأدنى للأجور = 75000 روبل) ، يتعين على الطرفين إضفاء الطابع الرسمي على علاقات الديون كتابةً.

من السمات المهمة للاتفاقية أن المشرع لا يحدد حالة أطراف الصفقة ، أي أن المقترض والمقرض يمكن أن يكونا كيانات قانونية وأفرادًا في أي اختلافات.

هناك أيضًا ميزات أخرى مميزة للعقد:

الدخول حيز التنفيذ	على عكس معظم مستندات القانون المدني التي تدخل حيز التنفيذ وقت التوقيع ، لا يعتبر العقد ساريًا إلا بعد النقل الفعلي لموضوع الاتفاقية (نقود ، سلع ، إلخ). أي ، حتى يفي المُقرض بالجزء الخاص به من الالتزامات ، لا يتحمل المقترض مسؤولية بموجب اتفاقية الديون
اتجاه الأموال	يمكن استهداف القرض ، أي إصداره لتنفيذ أغراض محددة. في هذه الحالة ، بالإضافة إلى التزامات سداد الدين ودفع الفوائد ، يلتزم المقترض بتقديم المستندات اللازمة التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال المقترضة (اتفاقية الشراء والبيع ، إيصالات البيع ، إلخ). في حالة مخالفة هذا الشرط ، يجوز للدائن أن يطلب إعادة الأموال مبكراً مع الفائدة المنصوص عليها في الاتفاقية
الفائدة بموجب الاتفاقية	يعتبر أي قرض يحمل فائدة تلقائيًا ، ما لم يُنص على خلاف ذلك صراحةً في نص الاتفاقية. لذلك ، إذا لم يحدد الطرفان نسبة مئوية محددة لاستخدام الأموال المقترضة ، فسيتم احتسابها على أساس القانون ()
فترة سداد الديون	عادة ما يتفق أطراف الصفقة على الوقت الذي يتم فيه إبرام اتفاقية القرض. إذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل في اتفاقية الديون ، فيجب إعادة الأموال أو الأصول المادية الأخرى إلى المُقرض في غضون 30 يومًا من تاريخ تحويلها إلى المقترض ()
طريقة تحويل وارجاع الديون	على عكس القروض التي يتم إصدارها وسدادها فقط في فرع البنك ، يمكن إصدار الأموال المقترضة بطرق مختلفة باتفاق الطرفين. الشيء نفسه ينطبق على سداد الديون.

القوانين التشريعية

الوثيقة الرئيسية التي تنظم عملية إبرام صفقة بموجب اتفاقية قرض ، وكذلك التزامات الأطراف ومسؤوليتهم تجاه بعضهم البعض ، هي القانون المدني للاتحاد الروسي.

من الضروري أيضًا الانتباه إلى القوانين التشريعية التالية:

فيديو: اتفاقية قرض

الشروط المراد كتابتها

على الرغم من حقيقة أن اتفاقية القرض هي وثيقة قانون مدني معيارية ويتم إعدادها وفقًا لمتطلبات التشريع الروسي ، ينبغي إيلاء اهتمام خاص للشروط التالية لاتفاقية الديون:

معلومات عن أطراف الصفقة	حول مدى دقة وصحة إدخال تفاصيل المقرض والمقترض ، لا تعتمد فقط شرعية الوثيقة بأكملها ، ولكن أيضًا على أهليتها في القضاء في حالة التقصير من قبل أحد الطرفين
موضوع العقد	كما ذكرنا سابقًا ، لا يمكنك اقتراض المال فحسب ، بل يمكنك أيضًا اقتراض أي قيم مادية موحدة وفقًا لسمة عامة (). إذا كان موضوع اتفاقية الديون هو المال ، فمن الضروري تحديد المبلغ بدقة (بالأرقام والكلمات ، ولن يتم قبول سوى رقم رأس المال للنظر فيه في المحكمة) ، وكذلك عملة القرض. إذا تم الاقتراض بعملة أجنبية ، يجب أن يشير العقد إلى سعر الصرف الحالي في وقت الإعداد. في حالة كون البضائع أو الأشياء موضوع العقد ، من المهم وصفها في الاتفاقية بأكبر قدر ممكن من الدقة (الاسم والعلامة التجارية واللون وما إلى ذلك). هذا سوف يساعد على تجنب سوء الفهم في وقت سداد الديون.
فترة العائد الربحي	شرط أساسي يهتم به المقترض في المقام الأول. في حالة عدم وجود تاريخ محدد للعودة ، يتم توفير فترة 30 يومًا للوفاء بالتزامات الديون (القانون المدني للاتحاد الروسي ، المادة 807)
الفائدة والدفع	في حالة عدم وجود مؤشر مباشر لمبلغ أجر المقترض ، يتم استخدام الصيغ القياسية المنصوص عليها في القانون. أيضًا ، إذا لم يتم تحديد موعد دفع الفائدة ، يتم تحديد مدة السداد في نهاية كل شهر خلال مدة العقد.
عواقب عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية	الأكثر شيوعًا هي العقوبات في شكل عقوبات على مقدار التأخير ، بالإضافة إلى غرامة لمرة واحدة لكل حالة من حالات التخلف عن السداد
تسوية المنازعات	يحدد الطرفان بشكل مستقل كيفية حل الخلافات - في إجراءات المطالبة أو في المحكمة

أيضًا ، من الشروط المهمة لاتفاقية قرض معيارية بين كيان قانوني وفرد إمكانية السداد المبكر للدين. إذا كان الاقتراض مجانيًا (بدون فائدة على استخدام الأموال) ، فقد لا يتم تضمين هذا البند في الاتفاقية على الإطلاق.

نظرًا لأن المُقرض لا يحقق ربحًا ، فلا يهم في أي نقطة خلال مدة العقد سيتم إرجاع الأموال. في حالة الفائدة ، يجب مناقشة مسألة السداد المبكر مقدمًا ، حيث يخاطر المقرض بخسارة الأرباح.

متطلبات للمقترضين

يتم تشكيل متطلبات المقترضين المحتملين اعتمادًا على:

ندرج المتطلبات الرئيسية الإلزامية لكل عملية استعارة:

سن	في وقت إبرام الاتفاقية ، يجب أن يكون عمر المقترض 18 عامًا ، لأن هذا العمر هو الذي يحدد الأهلية القانونية للمواطنين وإمكانية الدخول في علاقات تعاقدية
المواطنة	يتم إبرام معظم اتفاقيات القروض بين الروس والكيانات القانونية المسجلة في أراضي الاتحاد الروسي ولديها فرصة لتوثيق ذلك (جواز سفر الاتحاد الروسي ، رقم التعريف الضريبي ، OGRN ، إلخ). يمكن أيضًا لغير المقيم في الدولة أن يعمل كطرف في الصفقة ، إذا كان هو مؤسس الشركة التي أبرم معها العقد
تسجيل	يجب أن يكون عنوان تسجيل الأفراد أو العنوان القانوني للمنظمة موجودًا في منطقة نشاط المُقرض
القابلية للتوظيف	على الرغم من حقيقة أن معظم المنظمات موالية جدًا للمقترضين من حيث التحقق من الدخل (لا حاجة لتقديم شهادات 2NDFL ، وما إلى ذلك) ، فمن الضروري إثبات أن لديك مكان عمل دائم

نموذج لاتفاقية قرض بين كيان قانوني وفرد

الشكل النموذجي لاتفاقية القرض هو مستند يحتوي على أقسام إلزامية معينة:

جزء تمهيدي	يحتوي على اسم المستند وتاريخ ومكان التجميع ، بالإضافة إلى مكان لإدخال بيانات المقترض والمقرض
حقوق والتزامات الأطراف	يقبل المقترض مبلغًا معينًا من المال ويتعهد في نفس الوقت بضمان السداد في الوقت المناسب. للمقرض الحق في المطالبة بالسداد المبكر للمبلغ والفائدة المستحقة في حالة الأداء غير السليم للالتزامات من قبل المقترض
بنود العقد	تحدد لحظة دخول الوثيقة حيز التنفيذ (تحويل الأموال) ، وكذلك تاريخ الانتهاء
شروط خاصة	تحدد هذه الفقرة مقدار الفائدة ، وعدد وجدول المدفوعات ، والتزامات المقترض بالإبلاغ عن تغيير الإقامة ، والعمل ، وما إلى ذلك.
قوة قهرية	قائمة الظروف المقبولة بسبب عدم الوفاء أو عدم الوفاء بالتزامات الديون للمقترض لا يعتبر انتهاكًا للاتفاقية
ضمانات أداء العقد	يتم تحديد شروط التأمين الإجباري أو الضمانات أو الضمان أو غير ذلك من ضمان العودة
مسؤولية الأطراف	يحدث وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، فضلاً عن التفاصيل

نوع بدون فوائد

اتفاقية القرض بدون فائدة هي نوع من الأعمال الخيرية ، لأنه نتيجة للاقتراض ، لا يتلقى المُقرض أي فائدة مادية.

في أغلب الأحيان ، يتم إبرام اتفاقيات القروض بدون فوائد في الحالات التالية:

بين الأحباء	الأصدقاء والأقارب والمعارف - "يعترض" الكثيرون الأموال قبل يوم الدفع من الوالدين أو الجيران ، دون التفكير في أنهم يبرمون صفقة قرض بدون فوائد. إذا تجاوز المبلغ 75000 روبل (10 أضعاف الحد الأدنى للأجور) ، يجب صياغة اتفاق مكتوب
بين الشركة ذات المسؤولية المحدودة والمؤسس	يمثل القرض بدون فوائد في مثل هذه الحالة دعمًا ماديًا ، دون أي عواقب لكلا الطرفين. ستعيد المنظمة الأموال أو القيم المادية الأخرى ، لكنها لن تتحمل تكاليف غير ضرورية ، كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض (فائدة ، عمولات بنكية ، إلخ.)
بين مؤسسات التمويل الأصغر والمواطنين	على الرغم من حقيقة أن أي من مؤسسات التمويل الأصغر تسعى لتحقيق مكاسب مادية خاصة بها ، إلا أنها تستطيع تقديم قروض بدون فوائد للروس كجزء من حملة تسويقية لجذب عملاء جدد

فيما يلي بعض الاقتراحات من مؤسسات التمويل الأصغر:

RusCapitalGroup	المبلغ - 100-300 ألف روبل ، معدل الفائدة - 0.1 ٪ في اليوم ، المدة - من 1 إلى 12 شهرًا
روس للتمويل الصغير	المبلغ - 10-300 ألف روبل ، معدل الفائدة - 0.15-0.7٪ في اليوم ، الفصل - 0.5-7 سنوات
فينتيرا	المبلغ - 50-10 مليون روبل ، معدل الفائدة - 0.12 ٪ في اليوم ، المدة - من يوم واحد إلى 5 سنوات
قسم المالية	المبلغ - 50-300 ألف روبل ، معدل الفائدة - 7.2 ٪ شهريًا ، فترة الاقتراض - من 1 إلى 24 شهرًا
التمويل الأصغر	المبلغ - 100-300 ألف روبل ، معدل الفائدة - 10 ٪ شهريًا ، مدة القرض - 3 أشهر
سيجال	المبلغ - 1-300 ألف روبل ، معدل الفائدة - 1.25-2 ٪ في اليوم ، المدة من 1 إلى 24 أسبوعًا

نوع النسبة المئوية

اتفاقية القرض ، التي تنص على مكافأة معينة للمقرض في شكل فائدة لاستخدام الأموال المقترضة ، تختلف قليلاً في محتواها عن الأنواع الأخرى من الاتفاقات.

تشمل الاختلافات الرئيسية ما يلي:

قائمة الوثائق المطلوبة

على عكس القروض المصرفية ، لا يتطلب القرض عددًا كبيرًا من المستندات. أهمها:

1. جواز سفر الاتحاد الروسي.
2. المستندات المتعلقة بوضع الكيان القانوني (شهادة التسجيل الضريبي ، OGRN ، الميثاق ، إلخ).
3. المستندات التي تؤكد سلطة الأشخاص الذين يوقعون اتفاقية القرض.

النقاط الرئيسية

النقاط الرئيسية لأي اتفاقية قرض هي:

فترة العائد الربحي

يمكن تعيين مدة سداد الديون بموجب اتفاقية القرض:

• باتفاق الطرفين ؛
• القرار الوحيد للمقرض.

في أي حال ، يجب تحديد تاريخ انتهاء الإرجاع في العقد. أيضًا ، تنص بعض الاتفاقيات على إمكانية الإطالة إذا تم دفع الفائدة في تاريخ انتهاء الاتفاقية.

للقيام بذلك ، بعد دفع الفائدة على استخدام الأموال المقترضة ، يتم وضع اتفاقية إضافية للاتفاقية الرئيسية لتمديد صلاحيتها.

المسؤولية عن انتهاك شروط الاتفاقية

مسؤولية الأطراف إلزامية منصوص عليها في الوثيقة ، وكذلك إجراءات حل النزاعات (في دعوى أو في المحكمة).