Кредити малому та середньому бізнесу ощадбанк. Ощадбанк - кредитування бізнесу: умови, вимоги, сума кредиту. Документи, які пред'являються ймовірним позичальником

Кредит для бізнесу від Ощадбанку стає все більш популярним інструментом, що дозволяє отримати кошти на вирішення поставлених завдань. Для зручності підприємців розроблено кілька основних програм кредитування, які мають привабливі умови. Це дозволяє підібрати найбільш сприятливий варіант, орієнтуючись на існуючі потреби та можливості. Необхідно ретельно ознайомитись з усіма представленими варіантами.

Програми та умови кредитування

Спеціальна лінійка пропозицій розрахована на ІП та підприємства, які повинні відповідати певним вимогам.

Нецільові кредити

Довіра

Кредит доступний індивідуальним підприємцям, малому та середньому бізнесу. Особливість цього продукту у тому, що програма дозволяє отримати кошти на вирішення поставлених завдань у гранично стислі терміни. Для оформлення кредиту не потрібна застава.

Бізнес-Довіра

Ця пропозиція надає розширені можливості для індивідуальних підприємців та юридичних осіб. Залежно від сфери діяльності підприємства чи ІП існують такі можливості отримання коштів:

1. Без застави. Додатково не потрібно підтверджувати цільове використання. Цей продукт надається переважно позичальникам, які входять до обмеженого сегменту «Макро-бізнесу» та займаються транспортними послугами.
2. Із заставою. Для отримання залучено спрощений аналіз господарської діяльності підприємства. Підтвердження витрачання кредитних коштів має простий порядок, що позбавляє багатьох бюрократичних тяганин.

Для представлених типів кредитів потрібна наявність поручителя, тому потрібна індивідуальна оцінка існуючих умов.

Експрес під заставу

Кредит актуальний для індивідуальних підприємців та малих підприємств, які мають річний виторг до 60 мл. карбованців. Така пропозиція дозволяє бізнесу отримати кошти на розвиток за спрощеною схемою. Як заставу розглядається нерухоме майно або обладнання. Однією з переваг цієї пропозиції є необхідність підтверджувати цільове використання отриманих коштів.

Поповнення оборотних коштів

До цієї лінійки входять кредити малому бізнесу на поточні витрати та реалізацію бізнес-планів.

Бізнес-контракт

Це особлива пропозиція для ІП та підприємств-резидентів РФ, що дозволяє отримати кошти при реалізації укладених державних, експортних та внутрішніх контрактів. Залежно та умовами кредит дає можливість залучати до 70-80% від загальної суми існуючого договору. До того ж ця пропозиція дозволяє виконати рефінансування раніше взятих він зобов'язань перед іншими банками. Основна перевага у тому, що погашення основний суми боргу розраховане з урахуванням надходження оплати замовника.

Бізнес-Оборот

Пропозиція розрахована на індивідуальних підприємців та малі підприємства, які мають річний виторг до 400 млн. рублів. Взяти кредит можна для реалізації різних бізнес-завдань. До цього переліку входить:

• Поповнення товарних запасів.
• Закупівля сировини чи напівфабрикатів, необхідних безперебійного виробництва.
• Здійснення поточних витрат.
• Формування гарантійного внеску за участю у тендерах на спеціальному торговому майданчику Ощадбанку.
• Отримані кошти може бути спрямовано погашення кредитів над іншими банками.

Широке коло можливостей дозволяє організовувати повноцінну роботу підприємства, а також вирішувати безліч інших фінансових завдань.

Експрес-Овердрафт

За недостатньої кількості оборотних коштів на розрахунковому рахунку саме ця пропозиція забезпечує виконання термінових платежів. Кредит обмежений єдиною відсотковою ставкою. Для отримання кредиту не потрібно надання заставного майна. Дії кредиту можна здійснювати через онлайн-систему інтернет-банку для бізнесу.

Бізнес-Овердрафт

Кредит доступний для ІП та невеликих підприємств, які мають річний виторг до 400 млн. рублів. Така пропозиція має безпосередню прив'язку до рахунків підприємців, відкритих у Ощадбанку. Для розрахунку суми, що надається, здійснюється аналіз оборотних коштів за рахунками в різних фінансово-кредитних організаціях.

Придбання транспорту, обладнання, нерухомості

Спеціальна лінійка програм розрахована на безпосередній розвиток бізнесу.

Бізнес-проект

Пропозиція є великий спектр перспектив для ІП та компаній-резидентів РФ – від відкриття бізнесу з нуля до розширення та модернізації вже наявного виробництва. Значні обсяги фінансування, тривалий період кредитування, можливість відстрочення на певному етапі (інвестиційному) розвитку проекту забезпечують реалізацію багатьох планів бізнесу.

Експрес-іпотека

Цей кредит надається для підприємств із різною організаційно-правовою формою з метою придбання житлової та комерційної нерухомості. Основні переваги програми полягають у невеликому пакеті документів та відсутності додаткової застави.

Бізнес-актив

Пропозиція підходить для ІП, селянсько-фермерських господарств та юридичних осіб, які мають річний виторг до 400 млн. рублів. Гроші, що отримуються, повинні бути спрямовані на активний розвиток господарської діяльності, у тому числі придбання нового або б/в обладнання. Гідність програми в тому, що в потрібну суму можна включити пусконалагоджувальні роботи.

Бізнес-авто

Програма спрямована на безпосередній розвиток бізнесу. Підприємцям надається можливість скористатися позиковими засобами для придбання легкового або вантажного комерційного автотранспорту, спецтехніки та причепів. Також пропозиція може використовуватися для придбання необхідних комплектуючих та сплати страховки за перший рік.

Бізнес-нерухомість

Ощадбанк Росії надає фінансування, яке можна спрямувати для придбання комерційної нерухомості. Розширені умови забезпечують придбання не тільки готових, а й об'єктів, що будуються. До того ж у рамках цієї пропозиції є погашення кредитів, які були отримані від інших компаній і банків.

Бізнес-Інвест

Кредит підходить для якнайшвидшого розширення та розвитку. Запрошувані кошти можуть бути спрямовані на будівництво, ремонт або придбання об'єкта, що будується, який буде використовуватися для розвитку бізнесу. Надається можливість для рефінансування наявних заборгованостей.

Як подати заявку на кредит онлайн

Для отримання кредиту необхідно враховувати вимоги, які Сбербанк пред'являє в рамках кожної програми. Це дозволить відразу виявити найбільш актуальні та доступні пропозиції, що співвідносяться з бізнесом.

Подати заявку можна так:

1. Необхідно вибрати основну мету кредиту. Це можливо відкриття нового напрями, розвиток наявної компанії, отримання готівки для оплати поточних витрат та інше. Розраховується необхідна сума та термін.
2. З проведеного аналізу вибирається відповідна лінійка кредитних програм.
3. Через або онлайн-платформу формується заявка і завантажуються запитані документи.
4. Після надсилання необхідно дочекатися відповіді від банку.

Покрокова інструкція у картинках:

Такий спрощений порядок дій не займає багато часу, якщо правильно вивчити всі вимоги, дотримуватись умов і підготувати всі документи.

Програма стимулювання кредитування за підтримки держави

Для реалізації цієї програми ПАТ Ощадбанкмає акредитацію від АТ Корпорація "МСП". У рамках стратегії розвитку, що реалізується, здійснюється видача пільгових кредитів для малого та середнього бізнесу від держави у 2018 році.

Отримати кошти можна основний діяльності, модернізації виробничих потужностей, розвитку нових напрямів. Програма також діє за необхідності поповнити оборотні засоби різних виробництв, пов'язаних із такими видами діяльності:

• сільське господарство;
• обробкою та переробкою с/г та харчової продукції;
• розподілом та виробництвом основних комунальних ресурсів;
• зв'язком;
• будівництвом та транспортом.

Можлива сума кредиту варіюється від 10 млн. До 1 млрд. рублів. Відсоткова ставка коливається залежно від суб'єкта діяльності. Малому бізнесу доступна відсоткова ставка 10,6%, а середньому – 9,6% за терміну пільгового кредитування до трьох років. Безпосередній період самого кредиту та необхідне забезпечення залежить від вибраних умов.

Євген Маляр

Bsadsensedinamick

# Кредити для бізнесу

Умови кредитування підприємців

Ощадбанк Росії заснований в 1841 імператором Миколою I. Зараз послугами фінансової установи користуються 70% росіян.

Навігація за статтею

• Умови для юридичних осіб
• Вимоги для ТОВ, що подає заявку на кредитування
• Види кредитів Ощадбанку для підприємців
• Що відомо про позику «Довіра»
• Кредит для бізнесу з нуля
• Вимоги до бізнес-плану
• Кредит на розвиток
• Які документи необхідні для отримання кредиту на розвиток
• Калькулятор кредиту для бізнесу за умовами Ощадбанку
• Як уникнути відмови
• Висновки

Підтримка бізнесу – справа державної ваги. Йдеться насамперед про гроші, що вимагаються відкриття і розширення справи. У Росії її безліч кредитних установ, фінансують підприємницькі структури, але головну роль цьому процесі, безумовно, грає Ощадбанк.

Причини лідерства по-перше в унікальних фінансових можливостях: понад половина громадян країни довіряють цьому банку свої заощадження. По-друге – кому ще підтримувати вітчизняний бізнес, як не державної організації?

Отримати 2 млн у Тінькофф

У статті будуть докладно описані умови кредитування – сума, термін, ставка, кому дають та під що дають. Чи може індивідуальний підприємець прийти до відділення Ощадбанку та подати заявку? Які документи необхідні для отримання? На яку суму може претендувати? Чи дадуть гроші? Які види кредитів пропонуються? Відповіді на ці запитання ми намагатимемося дати в нашому огляді.

Умови для юридичних осіб

Фірми, які мають малий і середній бізнес, можуть бути оформлені як товариства з обмеженою відповідальністю або приватні підприємства. Кожна господарююча структура має право звернутися до Ощадбанку за кредитом за однією з діючих програм, з видачею позики під заставу майна, без нього або під поруку третіх осіб.

Вимоги для ТОВ, що подає заявку на кредитування

Відкрити фірму на зайняті в Ощадбанку гроші здебільшого не можна. Винятком є ​​програма Бізнес-Старт (для ІП), яка буде докладно розглянута нижче.

Підприємство, що звертається за кредитом, вже має існувати не менше ніж півроку – такий встановлений порядок. Стартапи за своєю природою авантюрні, і інвестора їм найчастіше доведеться шукати інших місцях. фірми, що діють, мають можливість скористатися програмами кредитування Ощадбанку з цілями:

• поповнення оборотних засобів;
• фінансового забезпечення угод із лізингу;
• рефінансування інших кредитів (непрострочених);

Рефінансування

Цим видом кредитування займаються лише кілька російських банків, зокрема Ощадбанк. Рефінансування позик інших фінансових установ провадиться за трьома пакетами, загальним для яких є вимоги до обмеження річного обороту до 400 млн. руб. та відсутність прострочених боргових зобов'язань до сторонніх кредиторів.

1. Рефінансування бізнес-обігу. Не слід плутати цей банківський продукт із раніше згаданою однойменною програмою кредитування придбання ОБС. Подібність назви обумовлена ​​тим, що у разі рефінансуються кредити, взяті на закупівлю оборотних засобів над Ощадбанку, а інших банках. Мінімальна сума - 3 млн. руб. за ставки 14,55%.
2. Бізнес-інвест. Як зрозуміло з назви, йдеться про рефінансування інвестицій та кредитів, взятих на модернізацію чи ремонт основних засобів виробництва. Мінімальна сума - 3 млн. руб. за ставки 14,48% річних. Кредит надається терміном до десяти років.
3. Бізнес-нерухомість. Назва програми теж "говорить". Отриману в кредит інших позичальників нерухомість Ощадбанк рефінансує на суму до 150 тис. руб. із строком погашення до десяти років за річною ставкою 14,28%.

Корпоративне кредитування

Програма пропонується юридичним особам, які давно співпрацюють зі Ощадбанком і мають гарну репутацію. Корпоративне кредитування передбачає застосування індивідуальних пільгових ставок, які у тому числі від «стажу» обслуговування, хоча впливають інші чинники, найважливіший у тому числі – оборот. Оформляється зазвичай без застави та поручителів.

Що відомо про позику «Довіра»

Спеціальний кредит Ощадбанку «Довіра» переважно призначений малого бізнесу (з річним оборотом до 60 млн. крб.), зокрема для ІП, хоча цією пропозицією можуть скористатися також середні та великі фірми.

Переваги цього банківського продукту очевидні:

• можливість взяти кредит індивідуальним підприємцям без застави та поручителів (відсоткова ставка при цьому буде дещо вищою);
• простота та швидкість оформлення (до трьох днів);
• сума до 3 млн. руб.;
• сприятлива річна ставка;
• відсутність обов'язкового цільового призначення, що також особливо цінне для індивідуальних підприємців.

Нецільовий характер кредиту створює для банку певні ризики, із чим пов'язана підвищена ставка за відсутності забезпечення заставним майном – річна переплата у разі – 18,5%. Якщо ж застава чи поручитель є, відсоток нижчий – 14,52. Про те, навіщо потрібні гроші, в Ощадбанку не спитають.

Інший нецільовий кредит Ощадбанку називається Експрес. Запозичення коштів здійснюється лише під заставу нерухомості чи іншого цінного майна (наприклад, технологічного устаткування) у сумі від 300 тис. до 5 млн. крб. терміном до чотирьох років. Процентна ставка у "вилці" 15,5-19%.

Кредит для бізнесу з нуля

Перешкоду у вигляді відсутності чи нестачі початкового капіталу громадянин, що зважився на відкриття власної справи, може подолати. У Ощадбанку взяти кредит під бізнес-план підприємцям-початківцям дозволяє програма Бізнес-Старт. Щоб отримати фінансування, необхідно виконати низку обов'язкових вимог.

Бізнес-старт є виключно цільовим кредитом. Це означає, що позичальник зобов'язаний надати кредитору повну інформацію про те, на що витрачатимуться отримані ним кошти, а згодом суворо дотримуватися схваленого плану. Умови кредиту на відкриття малого бізнесу за програмою Бізнес-Старт:

1. Термін погашення – до 42 місяців.
2. Мінімальна сума позики - 100 тис. руб., Максимальна - 3 млн. руб.
3. Тип погашення – ануїтетний, тобто рівними частками.
4. Розмір процентної ставки залежить від обумовленого терміну кредитування: від півроку до двох років – 17,5%; від двох до трьох із половиною років (42 місяців) – 18,5%.
5. Обов'язкове надання бізнес-плану.

Вимоги до бізнес-плану

Грошей або ліквідного майна у позичальника, який прагне скористатися програмою Ощадбанку Бізнес-Старт, як правило, немає. Зрозуміло і логічно виглядає прагнення кредитора убезпечити свої вкладення, які здійснюються фактично без застави. Процес складання бізнес-плану чітко регламентований і передбачає наступні два методи.

Використання типового зразка, розробленого в Ощадбанку

Виконуючи роботу зі складання основи бізнес-плану за позичальника, Ощадбанк переслідує свої інтереси: він мінімізує ризик неповернення. У цьому виявляється спільність прагнень кредитора і сторони, що кредитується, до успішності відкривається бізнесу. Сприяє досягненню цієї мети адаптація типового бізнес-плану до регіональних особливостей і багатий досвід, накопичений фахівцями Ощадбанку - вони знають типові помилки та головні причини руйнування бізнесменів-початківців.

Відкриття бізнесу на основі франчайзингу

Відкриття підприємства, що працює під відомим брендом, найчастіше призводить до отримання позичальником регулярного прибутку. У платоспроможності клієнта Ощадбанк зацікавлений. До того ж, власник франшизи (франчайзер) нерідко виступає поручителем. Він теж бажає успіху своєму франчайзі (набувачу права франшизи), тому що отримує від нього дохід. Важлива умова для цього варіанту – наявність у клієнта деякого початкового капіталу у розмірі п'ятої частини вартості франшизи (Сбербанк видає 80% суми).

Як заставне майно виступають активи підприємства, що купуються на кредит, що видається. Воно в обов'язковому порядку страхується протягом усього періоду кредитування – це також тягне за собою додаткові витрати, які слід враховувати. Список франшиз, що рекомендуються, надається Ощадбанком.

Кредит на розвиток

Якщо підприємство вже працює, і з нуля починати не потрібно, все одно часто виникає потреба у пошуках додаткових коштів. Взяти кредит для розвитку малого бізнесу в Ощадбанку не просто: кожна заявка ретельно вивчається, аналізується, а рішення про схвалення позики приймається не завжди. Причинами відмови можуть бути такі обставини:

• Фінансова неспроможність клієнта. Якщо підприємство не має у своєму розпорядженні ліквідних активів і за час своєї роботи не змогло досягти істотних успіхів, то підстав сподіватися на них у майбутньому теж мало.
• Погана. Якщо попередні позики обслуговувалися проблемно, то з таким клієнтом навряд чи має сенс мати справу.

Які документи необхідні для отримання кредиту на розвиток

Процес кредитування починається із заповнення бланка анкети. Відбувається це найчастіше у найближчому відділенні Ощадбанку. Розгляд анкети та перевірка достовірності зазначених у ній відомостей триває близько тижня. Після цього клієнту повідомляється перелік необхідних для пред'явлення документів та довідок, у тому числі (найчастіше) про поручителів.

Поручителю (фізичній чи юридичній особі) необхідно надати довідку 2-ПДФО та податкову декларацію, тобто підтвердити свою реальну платоспроможність.

Документи, які пред'являються можливим позичальником:

• Для ІП – паспорт громадянина РФ та свідоцтво держреєстрації.
• Умови для ТОВ стандартні в усіх банках: установчий пакет, копія статуту, довідка про постановку на податковий облік, ліцензії (якщо профіль діяльності цього вимагає) та інші документи.

Список може доповнюватись у кожному конкретному випадку. Його остаточна версія стане відома позичальнику лише після розгляду анкети. Як правило, у сумлінних клієнтів проблем при наданні пакета не виникає.

Калькулятор кредиту для бізнесу за умовами Ощадбанку

При всій кількості інформації про умови кредитування, не кожен потенційний позичальник відразу ж вирішується подавати заявку. Причини різні, зокрема психологічні. Підприємець, який бажає взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку, може просто побоюватися відмови або вважати, що він «не потягне» виплату процентів, що нараховуються.

Об'єктивній оцінці ймовірними клієнтами своїх шансів та умов сприяє кредитний калькулятор, скориставшись яким кожен бажаючий може зробити попередній підрахунок таких параметрів, як:

• процентна ставка;
• загальна сума, що підлягає виплаті;
• сума переплат.

Результат можна отримати у вигляді таблиці з графіком погашення позики з докладними відомостями про дати платежів, сумами залишкової заборгованості та ін.

Цей інструмент доступний на сайті ощадбанку або за посиланням нижче. Послуга цікава насамперед малому бізнесу. У штаті невеликих підприємств може бути кваліфікованих економістів чи фінансистів, здатних безпомилково розрахувати всі зазначені параметри за заданими умовами. Саме тому калькулятор кредитів для ІП особливо цінний.

Якщо результати попередніх розрахунків загалом задовольняють потенційного клієнта, йому є сенс отримати докладнішу інформацію у найближчому відділенні Ощадбанку.

Калькулятор

Як уникнути відмови

Складнощі, пов'язані з отриманням цільової позики, спонукають деяких індивідуальних підприємців йти на різні хитрощі, щоб за будь-яку ціну отримати необхідну для бізнесу суму. Як взяти кредит у Ощадбанку готівкою, щоби не відмовили?

Для початку слід знати, що успіху насамперед сприяє відкриття рахунку в банку-позичальнику. Якщо фінансова діяльність підприємця повністю контролюється, до нього більше довіри.

Навіть не дуже «красива» кредитна історія може компенсуватися відсутністю заборгованостей хоча б за останні півроку – свідченням того, що клієнт «виправився», а справи в нього йдуть краще, ніж раніше. За тими самими правилами видаються інші позики, наприклад, споживчий кредит, який оформляється онлайн чи відділенні.

Майже всі питання знімаються, якщо є надійне майнове забезпечення або гарантія поручителя.

Певну конкуренцію Ощадбанку становлять мікрофінансові організації, які оформляють терміновий смарт-кредит для ІП. Від держави у 2018 році подібних пропозицій не надходить. Відсотки за цими позиками дуже високі, а умови, як правило, враховують критично-безвихідний стан позичальника. У Ощадбанку кредит отримати складніше, але платити за ним легше.

Висновки

Малому та середньому бізнесу Ощадбанк пропонує кілька програм кредитування на прийнятних умовах. При цьому кожній ситуації відповідає власна цільова спрямованість позики:

• Для оперативного поповнення оборотних коштів – програми «Бізнес-Оборот» та «Бізнес-Довіра».
• На придбання обладнання береться кредит "Бізнес-Актив", "Експрес-Актив" або "Бізнес-Інвест".
• Для придбання автотранспорту найкраще скористатися програмами "Бізнес-Авто" або "Експрес-Авто".
• Виробничі площі, склади, офіси - "Бізнес-Нерухомість" (купівля) або "Бізнес-Рента" (оренда).
• Для інвестицій позикових коштів в інженерні розробки найкраще підійде кредитна програма "Бізнес-Проект".
• Для підприємців-початківців оптимальний пакет «Бізнес-Старт».

Кредит для ІП, а також малих бізнес-компаній пропонується в Ощадбанку на умовах споживчого або спецобслуговування та піддається в 2020 попередньому розрахунку через калькулятор. Варто зазначити, що Ощадбанк розподіляє потреби клієнтів за різними кредитними напрямками саме залежно від характеру та категорії бізнесу. Умови за кредитами різні і піддаються своєму розрахунку з його подальшим коригуванням при зверненні до кредитного фахівця.

Кредитні калькулятори Ощадбанку передбачають їх зарахування до іпотечного чи споживчого кредитування. На офіційному порталі Ощадбанку вони прикріплюються до актуальної сторінки кредиту з представленою тут інформацією щодо параметрів обслуговування, а також можливістю подати заявку через онлайн-сервіс.

Відповідно, калькулятори мають деякі відмінності за параметрами, що використовуються в розрахунку кредиту, і отриманими результатами. Наприклад, іпотечний калькулятор і калькулятор відрізняються ускладненою структурою через множину застосовуваних показників, як і бізнес-калькулятор.

Недоліком у цьому випадку є той факт, що на відповідних сторінках сайту Ощадбанк Онлайн за кредитами, що розглядаються тут, на перший квартал 2020 року немає калькуляторів як таких. Тому можна скористатися сторонніми сервісами або уточнити принцип розрахунку при зверненні до калькуляторів на інших сторінках сайту.

Використання калькуляторів на інших кредитних вкладках сайту Ощадбанку не дозволяється, тому що система автоматизована і для розрахунку закладені конкретні варіації процентної ставки для кредитів в Ощадбанку, а також сум та термінів обслуговування. Деякі з перелічених показників можуть у рази відрізнятися від стандартного кредитування.

Незважаючи на те, що Ощадбанк йде на співпрацю з російським бізнесом за фактом надання кредиту на його розвиток, є обмеження щодо підбору підходящих для цього кандидатів. Ощадбанк намагається насамперед забезпечити підтримку малого бізнесу з невеликим річним грошовим оборотом.

Робота кредитно-фінансових установ (зокрема. і Ощадбанку Росії) з малими підприємствами підтримується державою з організацією торгів та наданні тендерів, і навіть спеціалізованих держконтрактів (але зазвичай над частині кредитування). Вони спрямовані як на підтримку, так і розвиток бізнес-діяльності.

Зарахування компанії, що звернулася в Ощадбанк, до великого або малого бізнесу проводиться на підставі законодавчих, а також внутрішніх розроблених нормативів. Основним цифровим позначенням виступає показник річного виторгу 60-400 млн руб. Для бізнесменів з виручкою, отриманою протягом року, у меншому обсязі розроблено окремі програми з вирішення поточних і планових завдань.

Кредитування малого бізнесу здійснюється у т. ч. і при наданні кредитної картки. Для цього Ощадбанк розробив низку факторів, відповідність яким дозволяє претендентам увійти до програми кредитування. Серед них відсутність негативної інформації у ЗМІ/у правоохоронних органах про екстремістську діяльність, про злочинне відмивання коштів, про початок процедури банкрутства тощо.

Розвиток бізнесу – завдання державного значення. І найбільший банк країни бере активну участь у її реалізації. У 2019 році Ощадбанк надає індивідуальним підприємцям великий вибір на різні цілі.

У тому, як все це працює, зналися фахівці.

За яких умов видаються кредити для ІП?

Умови кредитування залежить від цілей запозичення, фінансового стану позичальника, наданого забезпечення. За цільовим призначенням кредити Ощадбанку для підприємців можна поділити на кілька категорій.

Багатоцільовий продукт Бізнес-Інвест дозволяє профінансувати модернізацію виробництва, купівлю основних засобів, будівництво, ремонт, а також сплатити борги перед іншими кредиторами. Бізнес-Актив надається на покупку необхідного обладнання та транспорту.

Максимальна сума за цими продуктами не обмежена і визначається виходячи з оцінки фінансового стану позичальника.

Для підприємців, які займаються сільським господарством, встановлені особливі умови: мінімальна сума знижено до 150 тисяч рублів, максимальний термін – до 7 років.

Ставка встановлюється для кожного підприємця індивідуально. Її розмір залежить від суми, терміну, наданого забезпечення та результатів оцінки його фінансового становища.

Бізнес-Нерухомість, Експрес-Іпотека видаються з метою придбання комерційної нерухомості. Продукт Бізнес-Нерухомість надається ІП з річним доходом не більше 400 мільйонів рублів. Експрес-іпотека призначена для бізнесу з виручкою до 60 мільйонів.

Для певного переліку міст максимально можлива сума за кредитом Бізнес-нерухомість підвищена до 600 мільйонів рублів, а за Експрес-Іпотекою до 10 мільйонів. Список міст зазначено на офіційному сайті банку.

По іпотеці Бізнес-Нерухомість встановлено початковий внесок мінімум 25%, Експрес-Іпотека – 30% від вартості нерухомості.

Бізнес-проект видається на розвиток бізнесу та освоєння нових сфер діяльності. Власні кошти позичальника повинні покривати не менше 10% від загальної вартості проекту, що кредитується.

Бізнес-контракт — програма фінансування виконання державних, експортних та внутрішніх контрактів. Може надаватися як кредиту чи кредитної лінії. Надає можливість отримати до 70-80% вартості договору (залежно від виду договору).
Для певного списку міст максимальна сума до цього товару підвищена до 600 мільйонів рублів.

Бізнес-Оборот видається на фінансування поточних витрат та придбання обігових коштів. Також дозволяє погасити заборгованість перед іншими кредиторами.
Для сільгоспвиробників мінімальна сума кредитування знижено до 150 тисяч рублів.

Бізнес-Овердрафт, Експрес-Овердрафт дозволяють здійснювати термінові платежі за недостатньої кількості коштів на розрахунковому рахунку.

Експрес-овердрафт призначений для ІП з річним доходом до 60 мільйонів рублів. Цей кредит видається під фіксований відсоток без поручителів.

Нецільові кредити

Бізнес-Довіра - це фінансування на різні цілі без підтвердження витрат. Продукт може надаватися як під заставу цінних паперів чи майна, і без застави.

Отримати кредит із забезпеченням у вигляді нерухомості в рамках цього продукту можна на території обмеженої кількості міст. Під забезпечення цінних паперів можна кредитуватися у кожному населеному пункті присутності Ощадбанку. Беззаставний варіант кредиту надається під поруку власника бізнесу.

Довіра - це беззаставний кредит без підтвердження витрат для підприємців з виручкою не більше 60 мільйонів рублів на рік. Додатково позичальник може оформити кредитну картку з 50-денним безвідсотковим періодом.

Експрес під заставу - ще один нецільовий кредит для ІП з виручкою до 60 мільйонів. Видається під забезпечення нерухомості, транспортних засобів або обладнання. Також потрібно надати поруку.

Які вимоги до ІП та їхнього бізнесу?

Щоб претендувати отримання позички в Ощадбанку, підприємець повинен відповідати основним вимогам.

• Мати громадянство РФ
• Бути не старше 70-річного віку в останній день терміну кредитування
• Вести комерційну діяльність не менше певного терміну: 3, 6, 12 або 18 місяців. Строк встановлюється для кожного кредитного продукту
• Виручка за останній рік має бути не більше 400 мільйонів рублів для кредитів категорії Бізнес, не більше 60 мільйонів для категорії Експрес

Відповідність цим критеріям, безперечно, не гарантує підприємцю отримання кредиту. При ухваленні рішення про кредитування банк оцінює фінансово-господарську діяльність клієнта, кредитну історію, якість наданого забезпечення. Якщо кредитної історії немає, це не є приводом для отримання відмови.

Які документи слід надати ІП?

Щоб банк розглянув кредитну заявку, індивідуальним підприємцям слід зібрати значний комплект документів. Повнота і достовірність наданих даних може істотно вплинути на рішення банку.

Основні документи, які необхідно додати до заявки, наведено нижче.

1. Паспорт позичальника, поручителів або заставників-фізичних осіб (за наявності)
2. Правовстановлюючі документи: свідоцтва ОГРН, ІПН, ліцензії
3. Фінансові документи: бухгалтерська звітність, податкові декларації, довідки зі сторонніх банків та інші звіти за формою Ощадбанку
4. Документи на комерційну нерухомість: договори оренди або свідоцтва про власність
5. Договори, укладені з основними клієнтами та контрагентами, договори із сторонніми банками
6. Документи щодо забезпечення: підтвердження власності або оплати

Крім основного переліку, банк може запросити будь-які інші папери на власний розсуд.

Як оформити кредит ІП?

Ощадбанк максимально спростив процедуру отримання кредиту. Тепер заявку і всі документи можна надіслати онлайн. Діючі клієнти можуть зробити це за допомогою сервісу Ощадбанк Бізнес Онлайн, а нові через спеціальну онлайн-платформу.

Попередня відповідь на заявку клієнт отримає на електронну поштуабо за допомогою SMS-повідомлення.

У разі схвалення заявки клієнта запросять до відділення банку для надання оригіналів документів та підписання договорів. На даному етапі банк може вимагати додаткових паперів або призначити експертну оцінку застави.

Після підписання договорів кредитні кошти буде перераховано на рахунок ІП, відкритий у банку.

Сьогодні небагато фінустанов виявляють наочне бажання підтримати малий бізнес, незалежно від регіону. Підприємці середньої ланки та звичайні ІП нерідко відчувають гостру потребу у фінансових ресурсах. Не можна сказати, що на ринку нуль банків, які бажають пропонувати співпрацю в Москві на адекватних умовах, індивідуальним програмам. Довіру найчастіше надає Ощадбанк Росії, менеджмент якого справді готовий підтримати на старті цікаві стартапи. Бажання надати всебічну підтримку, сприяти розвитку приватних ініціатив добре помітно з великої кількості нових продуктів. Запозичення можна оформляти на рік і навіть більше, відкриття нової справи завжди знайде відгук у персоналу контори.

Вивчаємо кредитування

Виступаючи в ролі зацікавленої особи, ви повинні уважно розглянути всі варіанти, що пропонуються в онлайн режимі. Чи справді бажаєте взяти на вигідних умовах фінансові ресурси? Тоді прислухайтеся до слушних порад:

• вирішите, що саме ви надаватимете в заставу, якщо ви задумали розпочати співпрацю в рамках інших програм, умови по кредиту стануть відчутно гіршими;
• необхідно ретельно прорахувати терміни окупності проекту, намагайтеся оформити онлайн-заявку лише після неодноразових підрахунків, які розумно довірити професіоналам;
• пам'ятайте, що серед умов висувається вимога надання певного пакета документів, інакше заявку на позику не задовольнять;
• щоб без проблем взяти кредит для бізнесу, потрібно чітко відповідати певним віковим стандартам.

Намагайтеся скористатися запорукою

Кожен потенційний клієнт повинен розуміти, що підтримка його розвитку складає основі законів економіки. Що це означає на практиці? При співбесіді з вами менеджер намагатиметься врахувати всю міру можливих ризиків. Тепер зрозуміло, чому для ІП без застави передбачено менш вигідні форми співпраці? Ви досить легко, без проблем досягнете від Ощадбанку Росії оптимальних запозичень, якщо надасте певні гарантії. У такому разі на розвиток бізнесу значно простіше отримувати солідні суми на тривалий період часу. Така онлайн-заявка у Москві розглядається завжди без зайвого формалізму.

Цільове призначення

Зверніть увагу на те, що малого підприємця, який працює у певній сфері, готові простимулювати за найнижчими ставками. Справа в тому, що саме таким чином здійснюється точкова, спрямована підтримка тих сфер підприємництва, у розвитку яких особливу зацікавленість виявляє держава. Переконайтеся, що кредити малому бізнесу в Ощадбанку «світлять» тим ІП, які займаються будівництвом, прокладанням комунікацій та енергопостачанням.